信用卡被盗刷后消费者拒绝还款 法院判银行胜诉

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年11月15日 22:14   来源: 央广网财经   网友评论(人参与

  据经济之声《天下公司》报道,吕女士参加了一次“一分钱购物体验”,结果被人套出了信用卡的信息,将她在银行预留手机号码更改,盗刷了12000元。因吕女士拒绝还款交通银行(行情,问诊)将她告上法院,追索欠款。昨天,此案在西城法院开庭审理。盗刷的钱该由谁承担、银行有无过错,成为庭审焦点。

  银行的起诉理由很简单,2010年11月,吕女士办理了一张交通银行信用卡,开卡消费后发生透支本息共计1万3769.83元,银行要求吕女士偿还。

  欠债还钱,天经地义。但吕女士却觉得这笔钱不该她还。

  原来,2012年10月8日,吕女士使用这张信用卡在淘宝网上购买了“一分钱购物体验”的商品,在网上输入了身份证号、卡号、密码、电话等信息。支付完后,一名自称为支付宝员工的人打来电话,向她核实了包括交易密码、身份证号、验证码、预留手机号等诸多办卡信息。

  4天后,她收到一条银行短信,称吕女士已修改预留手机号码。因为每天都收到许多类似的诈骗短信,所以她并没在意。

  过了几天,银行打来电话,告知她信用卡被盗刷了6次,共计12000元。经过核查,这6次盗刷行为发生在吕女士的预留手机号码被更改几分钟后。由于手机号码已被修改,吕女士一直没有收到银行消费短信。

  交通银行的代理人介绍说,去年10月12日,交行交易系统接到一个来电,凭借身份证号、交易取现密码、验证码三项信息对吕女士信用卡的网上银行预留手机号码进行更改。修改后,银行系统自动发送一条短信到原预留手机号码。吕女士收到短信后,三天内没有对此异常行为作出任何反应。吕女士信用卡发生的6笔网银消费,全部是凭借密码消费。银行发现异常,主动联系了吕女士。

  银行认为,信用卡领用合约中载明,如果持卡人未保管好身份证件或泄露密码造成损失,银行不承担责任,应由持卡人自负其责。

  法院:验证码对就可以了,就过了,问了以后银行的检测系统它会自动的对几种大额的消费,还有非常短的时间内同一商户的集中消费,它就会认为是异常消费,系统会有一个识别,如果认为有必要的话就会跟持卡人进行沟通,了解情况。

  不过,吕女士认为,卡片被盗刷错在银行。吕女士的丈夫在法庭上说,从监控录音里可以听出,修改预留手机号时,是一个大老爷们儿打电话说是卡主本人。

  吕女士丈夫:我媳妇是女的,录音里的人是男的!银行还问是本人吗?能是本人吗!银行根本没有核实是否为本人,就把预留电话更改了,有明显过错,造成信用卡被盗刷。

  不过,银行代理人表示,根据语音操作平台的记录,修改预留电话时,银行进行了三项验证,分别是身份证号、交易密码、验证码,验证这三项就基本上能够确定是本人在修改信息。目前,所有银行都是这样的操作流程。

  今天下午,本案做出一审判决:银行胜诉。本案主审法官邱婧婧向经济之声记者王思远解释了为何不支持消费者的抗辩理由。

  邱婧婧:抗辩的主要理由就是银行擅自修改她的电话号码,而且说修改的这个录音是男士不是女士。但是银行不看是不是本人操作,就是看持卡人的相关信息,这确实是一个过错原则。银行发放信用卡,一旦发放以后实际上是持卡人一直在使用这个卡片,而且全部是凭信用,没有任何财权担保的,所以说持卡人注意义务要求就比较高。银行可能用一些特殊的信息来验证您的身份,一旦这些信息得到验证,就视为是持卡人本人。

  银行业技术专家张霄提醒广大消费者,在网上购物时,有一些信用卡使用的注意事项。

  张消:提醒消费者在淘宝网上一定要选择信誉比较好的,近期有交易记录的。卖家在任何情况下,对于银行这种网站上,不要输入任何的查辨识别码,还有用户密码这种,正规的店家也不会索取这样的东西。

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  银行卡是如何被盗刷的?

  有记者查阅了大量银行卡被盗刷的案例,发现盗刷原因主要是了解密码的熟人盗卡、ATM机窃取卡号、密码制作伪卡、钓鱼网站骗取密码信息、消费场所盗取客人卡号密码等几类。其中,正常使用银行卡被窃取信息最防不胜防。

  陷阱1:ATM机暗藏玄机

  有犯罪分子在ATM机上安装读卡器及摄录机,持卡人在自动取款机上操作时不明真相,将卡插进了犯罪分子的读卡器里,并被人拍下输入时的密码。事后,他们用这些盗窃的卡片信息制作伪卡,凭卡主的密码盗刷消费。

  陷阱2:钓鱼网站骗信息

  据报道,有网银客户曾收到“网银升级”的短信通知,误登钓鱼网站,在上面录入自己的账户名、密码、动态口令等。骗子得到这些信息后,立即登录真正的网银系统,将事主账号内资金转走。

  陷阱3:收银员刷卡盗信息

  还有一些犯罪分子与消费场所的收银员勾结,里应外合盗取客人银行卡信息。客人在刷卡消费时,收银员利用银行卡信息采集器盗取磁条信息,并通过密拍设备记录下客户输入的银行卡密码,继而伪造银行卡,盗刷套现。

  律师支招:被盗刷取证很关键

  对于保护用卡安全,积极维权的方法,律师提出三条建议:

  首先,持卡人对个人身份信息和办卡信息应注意保密,不对任何人透露。发生盗刷盗取后,第一时间挂失、报警,搜集证据。

  第二,要第一时间收集钱款非持卡人取款或消费的证据,比如持卡人不在交易地点或刷卡地点的证据。这在日后解决问题中非常关键。曾经有个持卡人,发现被人盗刷信用卡后,立即在附近的银行持卡打印消费明细,时间、地点、持卡情况都得以证明,也因此,银行最终将这笔钱款垫付,持卡人无责。

  第三,如果到了打官司的地步,就要尽可能给银行“挑毛病”,找到银行具体操作流程规定,看银行实际是怎么办理业务的,证明银行过错。

(责任编辑:申雪娇)

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