张俊:P2P并非只是简单的技术形式

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年11月20日 16:13   来源: 《经理人》   网友评论(人参与

  P2P信贷并非只是简单的技术形式,而是理念与方式的革新,展现了金融脱媒和互联网的结合在个人端的巨大能量。但是,市场也普遍担忧其中蕴含的风险,尤其是对实践中衍生出的一些P2P信贷新形式。

  由于目前并无明确的立法,P2P金融(person-to-person,个人对个人)在国内存在着争议,但谁都不可否认的是,P2P是一个打破思维定势的金融创新形式。

  拍拍贷,是我和团队共同创立的中国第一家P2P网络信用借贷平台,同时也是第一家获得国家“金融信息服务”资质的互联网金融平台,从这个角度上说,拍拍贷在中国有一个身份认可。但是, P2P究竟怎么发展,我想借用哲学大道至简的三个问题来解读:你是谁?你从哪里来?要到哪里去?

  复制尤努斯模式

  为什么会有拍拍贷?源于2006年,诺贝尔和平奖获得者尤努斯教授和他的乡村银行

  2006年下半年,我和团队一度在互联网上迷茫。我们之前创立了一个视频网站,但我们却反思了一个问题:即使把视频网站做得再好,但能给社会带来多大的价值?

  毫无疑问,视频肯定是有“钱”途的行业,但却非我们之所愿。我们这个团队的人,在别人看来,总有一些疯狂甚至愚蠢的公益想法。我们爱钱,却不以个人财富为第一目标;我们希望我们不是商人,虽然不得不先要做个成功的商人。

  彷徨中,我们看到尤努斯教授获得诺贝尔和平奖的报道,所有的点点滴滴,瞬间在我们脑中连成了一条线—通过互联网做小额贷款。这样既可以帮助需要资金的人改善生活、改善经营、实现梦想;又可以帮助投资的人获得报酬;还可以让不诚信的人得到惩罚。

  受此启发,我们决定转型,在中国也复制出一个“尤努斯模式”:在互联网上做小额贷款。它对我们团队的重要价值就是,一方面满足了我们做公益的想法,一方面又能融合商业

  做最简单的平台

  我们的设想是大胆的,但单纯的梦想没有支撑就是空想。

  假如我们只是简单搬抄尤努斯的线下模式一定会失败,幸好,我们有互联网这个先进的生产工具。当你用先进生产工具看待旧领域时,很多地方会产生机会。互联网结合传统金融就是如此。一方面是IT技术创新,导致以前的低效率环节变得高效率;另一方面是金融机制创新,通过创立一些规则,可能改变很多旧机制、产生新事物。

  2007 年拍拍贷在上海成立,在拍拍贷策划和运营之初,我们和很多互联网及金融界的朋友探讨,经常有无数的火花。有人建议我们做债权转让,迅速扩大规模;有人说可以学习美国,做资产证券化;有人说可以引入担保公司、保险公司,建立大平台;还有的人说网络社交化火热,你们可以开发类似Facebook的功能?这些方向的确让我们很激动。

  但是,最终我们选择技术创新的方式,和国内后来兴起的其他P2P公司相比,拍拍贷采用了纯信用网络借贷,拍拍贷不做担保,利用互联网技术来解决借贷中出现的问题。由于不做担保,就需要做大量基础建设(平台、人才、品牌),耗时长且见效慢,所以现在国内只有拍拍贷在采用,但我认为这是一条更稳、同时可以走得更远的路。

  拍拍贷用“分散投资、收益覆盖风险、投资组合”的三原则来进行投资者教育。我们坚持让每一笔投资都要经过投资者的思考,确保拍拍贷流淌着的都是聪明的钱。我们坚信,聪明的钱不会轻易随大流,聪明的钱能够做正确的事,在获利的同时对公司、行业、经济起到更多正面的作用。

  迄今6年,拍拍贷仍然是简单的平台,我们不给社会添乱。我们相信,这种自我限制会让我们在更长的时间内有更好的发展。

  更专注长期价值

  我有一个同学,大学期间我们曾一起创立过摇滚乐队。毕业后,大多数人选择进入大型企业,而他去德国做了程序员。多年后,他放弃移民回了国。他不再写程序,他开始画画。

  看到他的画时,我被震惊了。他的画很奇特:远看是水墨山水;但近看,每块石头、每棵小树、每朵浪花,都是用手工点绘的奇怪而精致的图案,进行“组装”而成。不讲创意如何,单就创作这种画的过程,要耗费多少精力?我问他为什么用这样的作画方式?他说,我不是科班出身,无法几天就出一副画。我的画,需要几个月甚至一年以上时间。

  这和我们创立拍拍贷时的想法何其相似!拍拍贷的想法起于2006年底,运作于2007年。当时我就知道,拍拍贷的想法太早,可能不合时宜。但用长远的眼光看则不同。我们坚信互联网金融是一个大趋势。忍受寂寞,可以让我们更早更快地犯更多的错误,测试更多的可行性和不可行性。所以从一开始,我们就想把拍拍贷打造成一家与众不同的公司。我们不以短时间来规划,我们更专注于能够带来长期价值的事情。

  事实上,2007年到现在,很多热点已经消失了,但拍拍贷还在。很多人往往高估3年内的发展,却低估10年后的发展。我们希望拍拍贷成为一家伟大的公司,我们也希望拍拍贷传承尤努斯的理念:用创造长远价值的方式看待世界,规划我们的发展。

  作者系上海拍拍贷金融信息服务有限公司创始人、首席执行官

  附文:

  尤努斯模式和P2P金融

  2006年度诺贝尔和平奖得主尤努斯博士,1983年创建了格莱珉银行,通过无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制,不仅创造利润,还使扶贫者与被扶贫者达到双赢。

  尤努斯的无抵押的小额信贷业务和一系列的金融创新机制,就是最初的P2P金融雏形。目前主要分为两种模式:基于电子商务的网络P2P和传统线下的P2P。尤努斯模式为线下P2P。

(责任编辑:申雪娇)

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