2013年中国信贷搜索现状:小微企业贷款最难

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年11月20日 16:23   来源: 国际在线   网友评论(人参与

  普通上班族最容易从银行拿到贷款,63%的人符合银行的贷款资质要求。而相对来说,70%的个体户和55%的中小企业主无法从银行得到贷款,小微企业融资难、融资贵依旧是互联网金融行业亟待解决的难题。以上结论来自于中关村(行情,问诊)互联网金融行业协会和融360研究院联合发布的2013年第三季度《中国信贷搜索现状》,研究报告基于在线金融搜索平台融360今年前三季度86个城市、2亿多次用户搜索以及100万用户的申请样本数据

  小微企业贷款最难

  调查显示,小微企业依然是最难获得金融机构银行贷款的困难群体。根据融360的统计,每月经营流水在5万元以下的小微企业是经营贷款的主要需求群体,占比高达62%,个体户和小企业主占贷款申请人群总数的25%和17%,然而70%的个体户和55%的企业主并不能从银行得到资金支持。

  流水不高的小微企业无法获得贷款,根源还是在于经营稳定性的风险。融360研究院信贷专家徐瑾认为,如果换个角度看,机会就暗藏其中:小微企业有真实的资金需求,且有意愿支付偏高的成本,这对于当下寻求转型的银行业金融机构是个不错的转型方式和利润点。但是,调查发现,经营的高风险性、小微企业的高分散性,资金管理缺乏规范性,使得大量小微企业止步于银行严格的风控条件前。比如银行普遍要求申请人有厂房、住宅、商铺等抵押物,要求有一定的经营年限,以及本地户口。

  近年来,一个鲜明的金融趋势是,越来越多的银行将小微企业融资服务作为重要方向。很多银行已经开始反思过去傍大户的盈利模式,改变以往高高在上的姿态,纷纷推出了小微金融服务战略。银行的这种改变,在目前中央要求金融支持实体经济小微企业的导向下,显得格外合拍。

  融360CEO叶大清表示,目前在融360平台上的热门经营贷产品,有一半以上是传统银行推出的。这些产品在保证风险可控的前提下,创新设计出适合小微企业特点的信贷产品,同时针对小微企业融资“时间急、金额小、频率高”的特点,银行机构也在努力提升审贷效率,而且愿意将产品放在互联网平台上进行客户的精准开发,消除了信息不对称。叶大清认为,在互联网企业纷纷抢占金融市场的压力下,传统银行只要认真开发小微融资业务,竞争优势还是很明显的。

  收入稳定的白领最受青睐

  根据融360的数据研究,金融机构最钟爱的是“职业稳定”。在向银行申请贷款的各种职业人群中,普通上班族其实是最容易从银行获得贷款的群体,高达63%的上班族符合银行的贷款资质要求。在整个上班族群体中,公务员及事业单位、大型国企、跨国公司的上班族符合银行贷款资质要求的占比远高于平均水平。

  徐瑾分析称,贷款的发放与否,贷款机构一般是以资金可以归还作为前提。社会上各种职业身份的人都有贷款需求,但是不同人群的待遇差别却很大。上班族诸如公务员、医生、教师、企业员工这些群体,比一般小企业主、个体户的收入更加稳定,还款来源更有保障。所以,贷款会更倾向这个群体。无固定职业一族,由于自身缺乏稳定的收入来源,银行出于风险控制考虑,基本上不愿放贷,这批人群只有3%符合资质要求。

【作者: 姚毅婧】 (责任编辑:申雪娇)

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