外资银行缘何“水土不服”

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年11月20日 18:31   来源: 金融世界   网友评论(人参与

  中国银行业开放伊始,国内业界担心外资银行的进入,将极大威胁中资银行的市场份额,挖走高端金融人才,以至于“狼来了”的声音不绝于耳。

  如今,10余年过去了,外资银行发展状况如何?

  中国银监会年报数据显示,截至2012年年末,在华外资银行共有法人机构42家,外国银行分行95家,以及代表处195家,总资产规模为2.38万亿元,而中国银行业资产总额达133.6万亿元,外资银行占比仅为1.82%。尽管在华外资银行的总资产规模年复合增长率达17%,但其占中国银行业金融机构总资产的比例却停滞不前,从2009年开始,甚至降到了2%以下。

  巧合的是,2012年年末和2001年年末,外资银行占比均为1.82%,经过10余年发展,在华外资银行市场占有率始终“原地踏步”,并未威胁到中资银行。

  外资银行缘何“水土不服”?

  核心业务乏力

  在批发业务方面,外资银行起初基本都是为了支持本国企业在华发展。2007年以前,外资银行不被允许向本地公司客户,以及个人客户提供人民币业务。因此,外资银行当时主要服务跨国公司在华分支机构或合资企业,其客户群特点是,信贷资产质量较好,信贷需求相对稳定。

  此外,外资银行也通过银团贷款等方式,逐渐渗透并发展中资客户。2008年国际金融危机以前,外资银行的整体增长速度和经营业绩高于中资银行。

  然而,国际金融危机爆发,成为外资银行和中资银行发展的一个重要分水岭。中国政府抛出4万亿元经济刺激计划,大量新增信贷投放基本由中资银行主导,中资银行的资产规模迅速增长。

  外资银行由于自身客户群存在一定局限性,在4万亿元经济刺激计划中,其信贷业务规模增速并未显著提升,总体低于市场平均发展速度,进而市场份额出现下降。

  在零售业务方面,外资银行处境始终尴尬。

  一方面,外资银行先天网点和人员不足,若全面铺开同中资银行竞争,则面临巨大的基础设施成本投入。

  另一方面,外资银行的产品、服务和品牌优势并未吸引高端客户,却在同中资银行的理财产品竞争中败下阵来。

  此外,理财产品巨亏事件与信用危机频发,使国内客户对外资银行的信任度下降。

  在盈利压力下,各外资银行开始调整零售战略,德意志、苏格兰皇家银行等,收缩自营零售业务,转而以投资中资银行方式进行战略合作;汇丰、花旗、渣打银行等,则继续加速在华经营网点扩张,寻求实现规模效应。

  资金来源问题同样掣肘外资银行核心竞争力。由于客户群体有限,外资银行无法完全依靠存款实现资金来源自身造血。除母行投资外,其大量资金需求通过银行间拆借解决。

  对于外汇业务,外资银行可利用其全球网络在系统内寻求资金支持;对于人民币业务,外资银行只能向中资银行拆借资金,成本相对较高,且来源不稳定,进一步削弱了外资银行的核心竞争力。

  监管成本掣肘

  在新产品审批方面,尽管理论上,外资法人银行享受与中资银行同等监管待遇。然而,外资银行普遍感觉,相较中资银行,监管机构对外资银行创新产品的审批,时间往往拖得长些。

  监管机构可能出于产品复杂性及风险控制考量,但在实际操作过程中,影响到了外资银行推出新产品的速度和节奏。

  在监管要求方面,外资银行对符合存贷比指标,以及巴塞尔协议Ⅲ的要求,感觉较为困难。

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【作者: 吴松汉】 (责任编辑:申雪娇)

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