外资行信用贷款利率高 信用卡分期最便宜

　　导读：银监会日前发布公告，对《消费金融公司试点管理办法》进行了修订完善，新增了广州等10个城市参与试点，同时允许消费金融公司在风险可控的基础上逐步开展异地业务。这意味着未来将有越来越多的居民可以申请消费金融公司的消费贷款。事实上除了消费金融公司，银行的信用贷款和信用卡分期业务也能为市民提供类似的无抵押消费融资方式，只凭个人信用就能获得贷款，贷款用途也都涵盖装修、购置耐用或高档消费品、教育培训、旅游、婚庆等。不过，从申请门槛、资金成本和使用方式上，这些业务各有不同，也分别适用的是不同人群。

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　　门槛

　　银行信用贷款门槛高

　　消费金融公司最亲民

　　目前北京唯一的消费金融公司就是北京银行(行情,问诊)旗下的北银消费金融公司。“我们的服务主要面对中低收入人群，门槛比银行消费贷款和信用卡都要低，更贴近老百姓。”北京青年报记者从该公司了解到，只要年满18岁，有稳定工作及收入的市民都可申请。无论是月入2000元的外来务工者，还是刚出校门的职场新人，甚至是退休老人都可以成为北银消费金融公司的客户。

　　相比之下，信用卡不会发给退休老人。如果名下没有车房，而且工资收入不高的市民很难获批，即使批下来，其额度也微乎其微。

　　近来很多银行热推的个人信用消费贷款其实门槛就更高，而且多针对本行的重点客户。比如：工行的个人小额信用贷款专门针对优质企事业单位中收入稳定、能够提供公积金缴存证明或税单的正式在编一年以上员工；宁波银行(行情,问诊)“白领通”适合的对象是公务员、 教师、医生等事业单位编制人员以及金融、电信、电力、烟草、炼化、港务、盐务、律师、会计师等行业正式编制员工。

　　渣打的“现贷派”要求申请人年龄在22-60周岁、税前月收入5000元以上、在现单位工作满3个月，暂不接受个体工商户，私营业主申请。 花旗银行的“幸福时贷”要求申请人年龄在18 - 55 周岁（借款人在贷款期满时年龄必须不高于借款人年龄上限），税前月收入至少每月人民币4000元，且以银行转账的形式发放，有稳定工作（自雇人士除外），且工作、居住在北京、上海、广州、深圳或重庆 ，于现工作岗位至少工作3个月或工作年限大于等于2年。