吸储、风控:村镇银行的两道坎

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年11月27日 11:01   来源: 青岛财经日报   网友评论(人参与

  从规模上看,村镇银行是真正意义上的小银行,俗语说,船小好调头,但船小风险也大。作为农村中小金融机构,村镇银行虽然有着灵活快捷等优势,但在发展中也会面临更多风险和困难,只有消化这些风险和困难,村镇银行才能取得长远可持续发展。“村镇银行发展最大的瓶颈就是吸收存款难。”有银行业业内人士表示,由于村镇银行规模小、网点少、知名度低,公开吸收存款难度非常大。“吸收存款太难了。”多位村镇银行负责人发出了同样的感慨。“村镇银行目前只能做存款、贷款等传统银行业务,业务品种相对单一。而由于规模小,营业网点少,存取款非常不便,因此农民对村镇银行的接受速度很慢,自发来存款的居民屈指可数。”青岛即墨京都村镇银行相关负责人无奈地表示。同样的情况也出现在其他几家村镇银行身上,“农村金融市场的竞争程度一点也不亚于市区。国有大行历史悠久、金融网络广阔、人员数量多、市场基础雄厚,拼硬件我们肯定不是对手。发展存款业务只能依靠银行业务人员多跑、多问、多动来积极开拓。”胶南海汇村镇银行相关负责人表示。“我们的客户经理经常进村驻镇、走村入户,就地开展信贷业务的受理、调查,只为拉近与农民的距离,增加农户的信任度。”莱西元泰村镇银行相关负责人告诉记者,“客户经理为了给农户提供便捷的金融服务甚至都携带复印机等办公设备进行现场办公。”

  另外,信用环境也是阻碍村镇银行发展的一大桎梏。莱西元泰村镇银行相关负责人告诉记者,农村地区信用体系没有建立起来,金融机构考察其财务状况和信贷条件较为困难,同时贷款需求主体缺少有效的担保、抵押,使农村地区需求量大、亟须支持的大额农户、个体工商户贷款、民营企业贷款、小城镇建设贷款、水利建设贷款等难以形成有效需求,同时,部分贷款人信用缺失,也成为资金供给的瓶颈。“市场风险分散机制太薄弱。村镇银行的目标客户绝大部分是小微企业、个体户及三农客户,而微小客户通常存在资本小、管理薄弱、财务制度不健全、抗风险能力弱等问题,尤其是农业作为高风险低效益行业,受自然风险和市场风险影响很大。诸多风险仅由村镇银行独自承担,势必会影响其支持小微企业及三农的积极性。”青岛即墨京都村镇银行相关负责人也提出了同样的发展难点。“今年我行信贷市场风险已开始凸显,虽然及时采取各种保全、处置措施,但受地方保护主义等因素影响,催收难度极大。”“信息科技建设滞后,结算系统不畅。”韩向红告诉记者,“目前,村镇银行基本没有人民银行征信系统、银行卡业务等,另外,代收代付、信用卡网上银行等业务开办难度较大,在一定程度上影响业务发展。”

(责任编辑:申雪娇)

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