中小银行应重视利率市场化:不能麻木也不要惊恐

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年11月29日 12:38   来源: 金融界网站   网友评论(人参与

  最近,我们就利率市场化问题走访了很多中小银行,也与中国地方金融研究院、国务院发展研究中心金融研究所、江苏银行业协会“利率市场化对中小银行影响及对策”课题组对江苏的中小银行进行了重点调研。一些情况值得重视。

  一、对利率市场化不能麻木也不要惊恐。

  目前,中小金融机构之间对利率市场化的认识和重视程度相差甚大。一些中小银行高度重视,积极应对,措施也比较到位;一些则是诚惶诚恐、惊慌失措,担心存款被挖,客户空间被挤、银行被击垮;还有一些则是麻木不仁,若无其事。利率市场化是经济转型与宏观调控的需要,也是大市场、大金融、大货币建设的需要;尽是目前只放开了贷款利率,但存款利率的全面放开也就是二、三年的事情。对此中小银行要高度重视并做充分准备。

  二、洞察变化、紧盯指标变化情况

  利率市场化将导致各项数据和指标出现波动。我们一是要对银行本身进行敏感度测试,要根据宏观形势、市场利率波动指数做出总体判断,提出应对措施。二是观察与研究流动性波动曲线变化。三是研究与提高存贷款定价机制和自由定价的能力和水平,建立询价机制,开展自我定价,学会在基准利率和市场利率中寻找平衡点。在没有区域利率指数和参照指数发布前,我们要搞好同城、它行的信息收集,实施适时适地的不断调整和应对。

  三、全力提高适应市场的能力

  中小银行一是要搞好中后台对利率市场化的适应性研究,中后台适应利率市场化需求是一项很重要的能力建设。二是根据市场和自身业务的发展情况,研究业务结构的调整方向,研究和调整客户结构。目前大银行和中小银行争夺优质客户的状况在加剧,甚至中小微优质客户都成了重要“争夺点”。我们要未雨绸缪,早预测、早防范。三是要研究金融产品结构变化和调整,大银行过去采用理财产品变相提高存款利率,一旦存款利率全面放开,将是直接的存款争夺战。这种局面对中小银行有利有弊,但需要我们有策略、有方法、有措施。四是要对收入结构变化进行全面分析并做出及时调整。从调查中发现,90%的中小银行近半年来利息收入逐月下降,靠息差盈利的日子将会越来越难过,开辟中间业务等必将成为发展大计。五是要预测和研究流动性变化和流动性变化带来的风险。一些小微银行,存贷比达75%以上,个别村镇银行甚至达100%以上,一旦发起行流动性紧张,势必产生连环影响。

  利率市场化是一场深刻而又巨大的金融变革,它必将有力推动中小银行产权市场化、资产结构市场化、金融生态环境市场化、监管差别化。对一些中小银行是发展良机,对另一些中小银行则是生存挑战!

【作者: 汤烫(中国地方金融研究院副院长)

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