强化金融服务 助力实体经济

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年11月30日 08:03   来源: 金融时报   网友评论(人参与

  “支持小微企业,加大对小微企业的融资力度是国家政策的要求,也是监管部门对商业银行实施监管考核的重要内容,更是银行业适应市场竞争,实现自我发展战略的需要。”青岛银行东营分行行长王鹏华的这番话如今已经成为山东省东营市银行业的共识。“小微企业融资是一个国际难题,被称为麦克米伦缺口,因为没有抵押品以及人才、管理、资本上的不足,出身草根的他们常常被挡在金融服务的大门外。”在长期的工作中,山东省东营银监分局局长于树明对此认识颇深。为了破解小微企业的融资难题,近年来,东营银监分局结合辖区银行业金融机构和小微企业的实际,积极转变监管方式,不断探索新型监管模式,在有效防控金融风险的基础上,引导辖区银行业金融机构支持实体经济,特别是小微经济的发展。

  东营市是黄河三角洲的中心城市,随着“黄蓝”两大国家战略的交汇实施,各大股份制银行纷纷“抢滩”。目前,东营辖内银行业机构26家、银行资产3160亿元,监管从业人员46人,人均监管资产总量位居山东省前列。东营银监分局根据地方实际,注重导向监管,强化“三个着力”,帮助银行机构快速建立了服务实体经济第一责任人意识:着力监管政策传导,充分利用监管工作会议、联席会议、走访座谈等方式,及时传达加强实体经济金融服务的政策精神,为银行机构服务实体经济提供信息指导;着力绩效考核改善,建立绩效考核动态评估制度,增加信贷投放稳定性、服务“三农”、小微等实体经济薄弱环节指标占比,引入风险调整收益率、经济增加值指标,发挥经济资本考核对优化信贷结构的导向作用;着力各类机构战略优化。引导大型银行发挥网点、人力和技术优势,发挥服务实体经济表率作用;突出农村中小金融机构战略导向监管,将“三农”服务定位和支农服务要求纳入发展战略规划;引导中小银行将改进小微企业金融服务和战略转型相结合。

  各银行机构在资产规模、制度流程上千差万别,在监管服务的过程中,东营银监分局实施差别监管,“有扶有控”,提高服务质效。首先,严格差别化准入政策。结合《山东省小型微型企业贷款风险补偿奖励奖金管理暂行办法》,对涉农贷款、小微企业贷款“两个不低于”目标完成较好的机构积极申报山东省小型微型企业贷款风险补偿奖励奖金。其次,提高不良贷款容忍度。辖内各银行机构根据银监会适当放宽对小型微型企业贷款不良率的容忍度要求,确定本行小型微型企业贷款不良率控制比例,报分局备案。第三,备案小微企业特色支行。鼓励新设或改造部分分支行为专门从事小企业金融服务的特色分支行,单独授信审批,进一步加强小企业专营队伍建设。最后,鼓励服务创新。鼓励组织架构创新,推行小微企业业务条线化、垂直化管理模式;鼓励工作机制创新,改进信用评估体系和业务流程,鼓励扩大林权抵押贷款,探索农机具、农村土地承包经营权和宅基地使用权抵押贷款试点。

  为增强银行服务实体经济的有效性和可持续性,东营银监分局强化刚性监管不手软,为全市银行业及地方经济健康发展提供了根本保障。建立“两高一剩”行业信贷、绿色信贷、重点行业信贷情况监测统计表,按季调度涉农贷款、小微企业贷款“两个不低于”完成情况,对不符合监管要求和监管导向的及时采取提示、约见谈话等监管措施,增强银行业服务“三农”和小微企业积极性。深入开展不规范经营专项治理“回头看”活动。审查各行自查整改报告,并采取明查暗访、重点抽查等形式检验评价活动的开展情况,将不规范经营行为作为所有现场检查及访查的重点内容,发现问题严肃查处。严格规范收费行为,严格执行“七不准四公开”规定,切实落实减费让利,切实降低企业融资成本。

  几年的尝试探索结出了丰硕的成果。截至目前,东营市信贷总量突破2000亿元大关,不良贷款余额11亿元,不良贷款率0.54%,在山东辖区地市级城市中不良贷款总量、占比双双最低;其中累计向小微企业投放贷款352.73亿元,占贷款总量的16.68%,增幅达20%以上。

【作者: 刘红】 (责任编辑:祝玉婷)

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