国内银行理财业务不应该属于影子银行

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年11月30日 09:39   来源: 21世纪经济报道   网友评论(人参与

  近日,十八届三中全会发布《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》,提出要“健全多层次资本市场体系”。近年来,在资本市场发展中,机构与个人财富的迅速积累,对资产管理渠道提出了多元化要求。而传统的资产管理主要以银行存款为主、金融机构的产品销售又过度依赖银行渠道,未来,要健全多层次资本市场体系,传统的经营边界必将被打破,原有的金融版图必将重构。

  其实,自2012年中下旬以来,随着券商、基金期货保险及银行等行业资产管理新政的推出,中国的资产管理行业就已经迎来了一轮监管放松、业务创新的浪潮。新一轮的监管放松,在扩大投资范围、降低投资门槛,以及减少相关限制等方面,均打破了证券公司、期货公司、基金管理公司、银行、保险公司、信托公司之间的竞争壁垒,资产管理市场正在成为群雄逐鹿的重心,资产管理行业进入新的竞争、创新、混业经营的“大资管时代”。

  未来,随着资本市场的不断发展,这些转变将为银行、券商、信托、保险、基金等行业带来哪些机遇和挑战?资本市场的发展将走向何方?

  为了就以上问题进行探讨,上海新金融研究院主办的《新金融评论》2013年第5期特组织专题,发表了相关研究成果。本报本期特刊发由中国金融四十人论坛成员、中国银行(行情,问诊)业监督管理委员会副主席阎庆民,中国证监会研究中心主任祁斌,中国金融四十人论坛常务理事、上海新金融研究院创始理事、上海重阳投资管理有限公司董事长裘国根撰写的三篇文章,以飨读者。(王芳)

  近年来,关于银行理财业务是否属于影子银行的争议较多,外媒利用银行理财业务唱空国内银行股、中国经济和政府债务的声音不绝于耳。国内各界对此也高度关注,银行和监管层都做了大量研究和分析工作,并相应出台了诸多政策。

  我国理财业务发展状况

  我国银行理财业务雏形始于2002年,以渣打银行荷兰银行花旗银行等为代表的外资银行陆续发行结构性理财产品,对国内银行形成了竞争压力。为应对外资银行竞争,国内银行开始将其作为参照样本,逐步推出理财产品,推动了国内银行理财业务的发展。

  随着国内银行理财产品初具规模,2004年初,中国银监会着手研究制定银行理财业务监管法规,于2005年11月印发《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)和《商业银行个人理财业务风险管理指引》,两部监管法规的出台标志着国内银行理财业务真正开始发展。

  截至2013年6月末,全国共有超过300家银行业金融机构开展了理财业务,存续理财产品近四万只,余额9.08万亿元。相较而言,理财产品在国内银行尚处于发展的初级阶段。在产品种类、产品形态、产品投向、收费模式、投资群体、资金来源等方面,都与发达国家和地区银行理财产品有较大的不同。主要差距表现为:国外银行理财代理人的法律主体投资地位明确,赋予了财产独立性和破产隔离机制,直接投资各类资产;国外银行理财产品能够在各类公开交易市场开立交易账户,参与公开市场的交易与投资;理财业务已经成为国外银行的一项主营业务,收入及利润占比较高。

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【作者: 阎庆民】 (责任编辑:祝玉婷)

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