银监会提示消费贷风险 鼓励小额短期慎发大额长期

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月02日 08:40   来源: 第一财经日报   网友评论(人参与

  昨日,知情人士独家向《第一财经日报》记者透露,银监会已于近日下发了《关于个人消费贷款领域风险提示的通知》,要求商业银行加强对消费贷款的风险管理。

  上述风险提示强调,对于消费贷款,商业银行要严格贷前交易背景真实性调查,加强贷中受托支付审查和资金流向监测,强化贷后贷款用途验证和后续管控工作。

  提示风险的同时,银监会还向各银监局布置了加强对消费贷款现场检查力度的任务。“对综合消费贷款中大额、长期贷款占比较高的商业银行要重点关注。”

  银行“重仓”消费金融

  “今年以来,个人消费贷款领域出现了一些新情况,金额大、期限长的个人消费贷款增加较多,个别贷款用途与消费属性不匹配。”上述知情人士透露,由此,银监会才在11月中旬下发了这份风险提示。

  一位国有银行人士称,最近几年,银行感到利率市场化冲击日益明显,加之对公业务同质化越来越严重,个人消费贷款再次被银行重视起来。“居民收入的迅速增长,也让消费贷款做大成为可能。”

  个人消费贷款分为住房按揭贷款和个人综合消费贷款。个人综合消费贷款包括但不限于耐用品消费贷款、教育助学贷款、旅游贷款、汽车贷款等。

  中信银行(行情,问诊)(601998,股吧)行长朱小黄就曾表示,消费金融恰逢其时。他认为,经济结构调整与经济发展转型正当其时,消费对经济的原动力作用越来越明显,消费金融的规范与快速发展已不可再被忽视。

  以美国为例,美国作为最成熟也是最大的消费型国家,自20世纪60年代以来,其GDP中个人消费占比超过60%,2010年占70.6%。消费信贷余额达到2.41万亿美元,消费信贷渗透率(消费信贷/GDP)为17%,占个人消费的24%。

  银监会数据显示,截至今年一季度末,工行农行建行中行、交行五大商业银行的消费贷款余额达65537亿元,较去年同期增加8998亿元,增长15.9%;较年初增加3423亿元,增长5.5%。而今年一季度,整个金融机构人民币贷款同比仅增长14.9%,比上年末低0.1个百分点。

  商业银行迅速做大消费贷款规模的同时,一些风险也在悄然积聚。

  “一般而言,申请个人综合消费贷款,银行会要求借款人提供贷款用途证明。比方说,汽车消费贷款需要购车合同,装修贷款需要有装修合同。”一名股份行人士称,但在实际执行过程中,对贷款用途证明难辨真假。相对于法人贷款,个人消费贷款的贷前调查大为简单。

  基于这些变化,银监会就在上述风险提示中要求,商业银行应加强对个人综合消费贷款的风险管理,明确各类产品的准入标准,加强人员配备、管理和培训。要严格贷前交易背景真实性调查,加强贷中受托支付审查和资金流向监测,强化贷后贷款用途验证和后续管控工作。

  风险提示还强调,综合消费贷款不得用于投资。

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【作者: 章文贡】 (责任编辑:申雪娇)

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