P2P网贷正面临前所未有考验 走远需先走稳

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月02日 10:19   来源: 经济日报   网友评论(人参与

  受到各方热捧的P2P网贷似乎进入了冬季。据统计,10月份以来,倒闭或资金链断裂的P2P平台已达39家,涉及资金约10亿元,P2P网贷正面临前所未有的考验。

  P2P是一个网络平台,通过牵线搭桥聚拢闲散资金,用于投资理财,使小微企业、个体创业者等资金需求群体受益。其发展空间看起来相当广阔,危机从何而来?

  首先,超越平台功能,进行自我融资。一些P2P网络借贷平台,先归集资金、再寻找借款对象等方式,使放贷人资金进入平台的中间账户,产生资金池,再通过设计高利息的理财产品卖给投资者,或是以高利息放贷。在出问题平台中,有的产品年化收益竟达48%以上,而目前经营较稳定的P2P平台,年化收益率一般不超过15%。利息极高,一旦风险控制失误造成贷款无法收回,就会引起流动性危机。

  其次,通过“拆标”式运作,打包短期资金借给长期融资者。如今年9月底关闭的P2P网站“中财在线”,就是由于将一个借贷标的拆分成不同期限、不同金额推销给投资人,导致风险不易掌控。此外,还存在一些网贷平台发布虚假的高利借款标募集资金,并采用借新贷还旧贷的庞氏骗局模式,短期内募集大量资金用于生产经营,有的甚至卷款潜逃。

  如此看来,无论是P2P的“野蛮生长”,还是出现非法集资情况,都与监管不完善相关。网贷本应是一个专业化市场,需要有专业团队,不仅需要具有信贷业务管控能力,还要有互联网经营能力。实际情况却是“低门槛、缺监管”。行业迅速发展的背后,凸显的也是对监管的新需求。

  提高监管水平,首先就是要提高门槛。可参照小额贷款公司和典当行的管理模式,对网贷公司的注册资本、人员资质、信用记录等提出具体限制,改变网络贷款公司想开就开的局面。

  同时,监管部门可在保证金、杠杆率、借贷利率、资金第三方存管等方面划定一些具体要求,既要便于监管,又不能因门槛过高而扼杀创新。此外,投资者应提高警惕,不能过分追求高利率的借贷回报,应当综合考虑利息收入和资金风险,作出理性的投资选择。

  央行负责人日前强调,平台本身不得提供担保,不得归集资金搞资金池,不得非法吸收公众存款,更不能实施集资诈骗。随着监管部门对以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为作出较为清晰的界定,不仅有助于破解“伪P2P”扰乱市场的问题,还有助于以此开启完善法律法规、推动P2P行业依靠大数据实现信用评级、建立风险准备金制度等新的发展之路。

(责任编辑:申雪娇)

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