养老理财产品走红市场

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月02日 15:42   来源: 理财周刊   网友评论(人参与

  老年人具有资产积累基础,而养老金收入与现实生活需求有一定的缺口,从这两个特点出发,适合银发族的养老理财产品越来越多地出现在银行理财产品的阵线中。

  在日本,最为富裕的要属老年人。《日本经济新闻》今年的一项调查显示,日本的个人金融资产总和约在1500兆日元左右。其中,占六成的900兆日元都掌握在60岁以上的老年人手中。加上日本的养老金制度比较健全,日本老年人过世后,平均每人留下的现金在3000万日元以上。

  事实上,老年人最富裕的趋势在国内尤其是大城市中也开始得到显现。在北京、上海这样的大城市里,年轻人不仅收入低、日常支出也非常高;中年人则要负担房产、子女等多重压力,资金主要积聚在固定资产中;相比之下,很多老年人受益于早年的财富积累,多年的投资经历、勤俭节约的习惯等,反而拥有更多的资金和资产,他们对于理财的需求也非常旺盛。

  一位零售银行的业内人士就告诉记者,银行位于核心办公区的网点尽管白领云集,但理财产品的销售往往少有问津;相反,位于老式居民区的银行网点销售情况经常在分行内位居前列,老年人不仅理财热情高,资金积累上也有丰厚的基础。

  正是看准了老年人这一细分市场,多家银行开始跟进老年理财业务,并开始进行重点投入。

  交行财富管理“族群规划”

  在刚刚闭幕的2013第11届上海理财博览会上,交通银行(行情,问诊)上海市分行个金部总经理李利介绍说,交通银行在个人和家庭的财富管理方面做出了许多有益的探索,并围绕不同客群的“族群规划”打造相关品牌,根据不同族群客户的需求特点,通过现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险(放心保)计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排等手段,帮助人们实现人生规划、达成财务目标,目标就在于实现家庭财富度和幸福度的同步提升。交行打造的“沃德财富”金融服务中,启用了“企业家”、“全职太太”、“公司高管”、“大学教授”及“艺术家”为代表的五大新形象,并推出具有针对性的财富管理规划工具。

  李利表示,近年来上海的老龄化水平高于全国平均水平,交行也发现,老年人的资产、财富量有显著的增长趋势,现在老年群体拥有很多流动性资产,不少都成为了银行的优质客户。

  现在很多老年人有一定资产,但退休金收入较低,2013年交行就开发出针对养老需求的“久久养老”理财产品。

  据介绍,“久久养老”的特点在于期限较长,由于投资标的较为安全,略长的投资期限设计能够有效地提高投资收益,也切合老年人养老资金安排的特点。

  其次,“久久养老”改变了传统银行理财产品到期一次还本付息的特点,采用按季付息的方式,每个季度支付一次利息,供老年投资者弥补养老金不足产生的缺口,在产品到期后投资本金则可以滚动进行新的投资。

  举个例子来说,投资者投资100万元“久久养老”3年期理财产品,假设预期年化收益率可达6%的话,每个季度就能获得100万元×6%÷4=1.5万元的利息收益,为老年人在退休后保持生活水准提供了有力的财务支持。

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【作者: 尹娟】 (责任编辑:申雪娇)

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