余额宝暴富记:改变一个行业 简单才是最好

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月02日 16:41   来源: 彭博商业周刊   网友评论(人参与

  文章概述:五个月,余额宝让名不见经传的天弘基金从年年亏损到资产规模国内前十,它不仅证明了中国草根网民的力量,更证明了基金公司触网而带来的变革。现在,各家基金公司纷纷联系阿里、腾讯等互联网公司,要求合作,它们想共同戳破那张“纸”。

  “穷”则思变

  五个月,一只新基金的规模从零走到1000亿元,跃居国内最大规模的货币基金。名不见经传的天弘基金管理有限公司(简称“天弘基金”)旗下的一只货币基金6月13日上线,截至11月14日下午3点,其投资账户数已经接近3000万户,规模超过1000亿元,相当于国内全部78只货币基金总规模的近20%。

  这家成立9年的基金公司管理的资产规模也借此狂增,并且摆脱年年亏损上千万元的厄运,上半年净利润达850万,在85家基金公司中的管理资产规模排名从去年年底的50名开外蹿升到前十。

  这背后的功臣,是今年6月中旬天弘基金和支付宝合作推出的名为“余额宝”的产品,这个产品在支付宝账户内嵌入了天弘基金旗下名为“增利宝”的货币基金,如果用户将资金从支付宝账户转入余额宝内,即相当于默认购买增利宝货币基金。现在,平均每天有超过30万新用户开通余额宝,近百亿元资金在余额宝进进出出。

  “我们太穷了。”在证券基金业做了20年的天弘基金副总经理周晓明直入主题:穷则思变。他说,大家把余额宝捧得挺高,但它本身没什么大不了:普通的货币基金,搭载到大家习以为常的支付平台,唯一的创新就是所谓嵌入式直销,把货币基金直接放到支付账户里,但也就是一张纸的距离。国外早已有类似做法:1999年美国的网上支付公司PayPal设立了账户余额的货币基金,用户只需简单设置,原先存放在PayPal账户中不计算利息的余额就会自动转入默认的货币基金,2007年规模达到10亿美元,到了2011年,由于美国连续数年实行零利率政策,货币基金整体业绩频降,PayPal最终将该基金清盘。

  但不是谁都能想到打破这一张纸。大的基金公司用不着,他们日子过得挺爽,传统业务发展不错,品牌不错,员工薪水也不错。天弘基金则不行。天弘基金是小公司,2004年成立,规模在行业一直处于中下游,最近几年年年亏损。

  基金业要赚钱,规模是基础。做大规模要靠铺渠道,银行几乎垄断了基金销售的渠道,近百家基金公司,上千款基金产品,凭什么让银行优先卖你的产品?只能出高价。按照行业通行标准,基金公司付给银行的渠道费相当于基金管理费的三四成,甚至更高。

  天弘基金没钱可赔,也没空间先烧钱养客户和品牌。2011年下半年,公司管理层更换,周晓明加入。新管理层想做直销。直销有两种方式,建实体网点或者做电商。实体网点没钱做,只能考虑做电商。做电商又有两个选择:自己直销,或者去傍大平台开店。

  周晓明先想到淘宝:他早年间的同事祖国明去了淘宝,负责金融理财业务。祖国明告诉他,淘宝在筹划推动基金公司开店,给他看了淘宝的首页浏览量、交易支付笔数等数据。2011年9月22日,周晓明第一次去当时淘宝的总部杭州西湖国际,见了淘宝网总裁姜鹏,谈了1个多小时。

  当年底,周晓明就推动在公司成立电子商务小组,在那之前天弘基金的电子商务是三无:无人员、无系统、无客户。但后来,因为种种原因,淘宝的基金业务拖了一年多也没推出,同期接触的很多基金公司已经基本放弃。而且互联网卖基金的效果一直平平,去年下半年,时任中欧基金公司董事长唐步就此话题接受《商业周刊/中文版》采访时说,互联网渠道就像鸡肋,成本不比银行低,效果没银行好,都说前景光明,但光明究竟什么时候来?看不清。

  去年下半年,天弘基金开始考虑为支付宝量身定制产品,方案是货币基金,加上支付功能,正好能和阿里系的网上购物结合。

  “支付宝是最重要的流量入口,1.6亿的实名用户数远超过其他互联网公司。”余额宝创始团队成员、天弘基金产品设计部副总经理李骏说,不去找它,就像线下放弃北上广,所以一定要抢占这个制高点。

  天弘基金把和支付宝的合作当作头等大事,周晓明作为项目负责人,可以调动公司一切资源。光余额宝上线前的系统开发、服务器投入,就花了至少400万元,这对天弘基金这样的小公司来说不是小数目。其实,也有其他基金公司收到阿里邀请,但大多数公司望而却步。

  “在余额宝整个过程中,其实事情做不做得成,大家并不是有百分之百的把握,但天弘基金就愿意投入。”彭蕾说。今年上半年余额宝立项后,天弘基金几十个人的团队在杭州做技术开发,没日没夜地干,让她非常佩服。再加上天弘基金自身的专业和严谨,以及他们对互联网的理解程度,彭蕾后来对郭树强说,余额宝这个事肯定要和天弘基金紧密合作,毫无二话。

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【作者: 贾晓涛】 (责任编辑:葛文静)

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