刘锋:互联网金融对传统金融冲击较大

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月03日 20:24   来源: 金融界网站   网友评论(人参与

加拿大麦吉尔大学兼职教授刘锋

加拿大麦吉尔大学兼职教授刘锋

  金融界网站讯 由理财周报主办的《2013中国零售银行年会》于2013年12月3日在国贸大酒店隆重举行。加拿大麦吉尔大学兼职教授刘锋先生出席了圆桌讨论并发表了自己的见解和观点。他认为今年金融界是发生了两个很大的事情,一个是利率市场化,一个是互联网金融对传统金融的冲击。

  以下为文字实录:

  谭昊:刚才高总说得非常好,我举一个例子。昨天我在国贸酒店check in的时候,其实就是无纸化的过程,他拿一个电子屏,让你用电子屏签字,这一点可能比国外的某些酒店都要便利,就是无纸化。中国确实在某些方面是非常先进的。刚才高总还提到用e-mail就可以付款。刘总,请你谈谈,中国的银行跟美国的银行比怎么样?到底是处于一个差距的状态,还是说各有优劣的状态?

  刘锋:我今天其实更多是提问题,我谈一点看法。今年金融界是发生了两个很大的事情,或者是正在发生,或者已经发生,或者即将发生。一个是利率市场化,一个是互联网金融对传统金融的冲击。这两个事情在今年是有点爆发性的,但是这两个事情在前面铺垫也很长了。从开完十八大也好,三中全会也好,也没有说利率马上放开,只是在报告里面说要往这个方向走。我承认中国很多事情是属于倒逼性质的,很多事情不是等出来的。互联网金融也是这样,很多地方都在这样做,但是并没有发生很多监管。今年是发生了很多事件,比如淘宝开始做余额宝,这一个动作短短几个月,通过余额宝这个动作,几个月就累积了上千亿的资金量。上千亿的资金量是什么概念呢?我们有那么多基金管理公司,从98年开始到现在,现在最大的基金是华夏基金,但是到现在为止没有一个基金超过了一千亿的规模。余额宝这么短的时间就累积了这么多资金。

  还有一个数字,还有待核实。全行业在10月份减少的家庭储蓄存款是8900个亿,这8900个亿去哪里呢?可能一千个亿到了余额宝那里去了,剩下的七千多亿可能也去了类似像余额宝这样的地方去了,反正不是银行系统。

  这样就逼着银行,或者传统的金融机构要想一个问题,我曾经在两三年前的会议上说过一句话,银行是躺着挣钱,现在躺着挣钱的方式要发生巨大的改变了。这种情况在美国上世纪90年代初开始,美国也开始真正利率市场化,那个时候我记得当时花旗银行面临着很大的挑战,我们传统教科书上说了这个事情,当时的挑战是银行的传统收入就是利差收入,在90年代开始,利率市场化以后,尤其在花旗银行已经覆盖不了利率成本了。那时候美国银行80%左右的收入也是来自于利差收入,跟我们现在的状态差不多,甚至可能还要多一点。利率市场化之后,马上利差就降低了,因为有竞争了,资金价格就慢慢市场化了。那么往哪里发展呢?富国银行这样的传统银行,传统的利息收入已经只占到一半了,美国其他银行是不是这个比例还要低一点。因为富国银行还是注重于传统银行。我们国家没有一家银行达到了这个程度,这就是对我们银行最大的挑战。

  下一步银行该往哪儿走呢?好多银行就说我开始搞别的事了,开始做投行,开始做保险,往别的领域渗透。这是一种走法。还有一种是深挖洞,就是做精本身的业务,怎么做呢?利差是有限的,怎么提高效率呢?就是增强客户的体验,要增加各种各样的收费模式。富国银行那50%来源是利差收入,但是那50%你看不清它在干什么,有很多内容,每个内容都是一点点。我们银行在这方面有很大提升空间,我倒反而想听听两位国内银行的高管的意见。

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(责任编辑:申雪娇)

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