同业业务风险大 规范力度需加强

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月04日 09:14   来源: 金融时报   网友评论(人参与

  同业业务风险再次被摆到人们眼前。

  近日,央行副行长刘士余表示要“高度重视经济转型中各类金融风险隐患”,其中明确提及同业业务风险,并认为风险产生的原因是“这些业务资金来源和信用支撑主要依靠银行,有些投向了属于限制类的地方融资平台、"两高一剩"和房地产等行业”。

  稍早前,央行发布的《2013年第三季度中国货币政策执行报告》(以下简称《报告》)已对同业业务风险进行警示,足见金融监管部门对同业业务风险的高度关注。

  信贷资金借“同业渠道”

  流向高风险领域

  央行对同业业务作出的界定为:同业业务是商业银行之间及其与其他金融机构之间的资金往来行为,主要包括同业拆借、同业存放、买入返售(卖出回购)、同业借款等。

  在接受记者采访中,一些专家表示,随着同业业务的高速发展,同业业务的功能已由传统的资金融通功能扩展为金融机构增加利润的新工具。这一转变既有促进银行体系资金的高效运用、提高货币创造效率的有利一面,也有脱离实体经济需求、加大风险隐患的一面。

  央行《报告》指出,银行通过在会计准则上做科目游戏,对信贷额度进行表内表外腾挪,造成信贷扩张,具有货币创造功能,间接推升广义货币(M2)增速。以往M2的主要资源是贷款外汇占款,但是近两年同业业务发展迅速,同业渠道在货币创造中占比上升。

  同业业务风险表现较为突出的是,信贷规模的持续收紧使得商业银行借助同业业务渠道满足企业的信贷需求。中国银行行情问诊)国际金融研究所研究员李佩珈认为,在过去几年中,由于房地产行业、地方融资平台产生大量资金需求,受利润的驱动,银行等金融机构将同业市场的低成本资金更多地投向经过包装的信托、房地产等高风险、高收益项目,虽然规避了监管,但使得同业业务逐渐呈现出脱离实体经济需求的一面。

  具体来讲,部分银行通过委托贷款、信托贷款等同业业务形式帮助客户绕过信贷规模限制、监管规定进行融资。以委托贷款为例,有业内人士介绍称,委托贷款是由委托人提供合法来源的资金,委托业务银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。但在现实中,只要是上下家愿意,一些银行部门并不对委托贷款的双方及用途做更多的审查。因此在近两年银根紧缩、高额利息回报的诱惑下,委托贷款开始大量流入房地产等高风险领域。

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【作者: 杨洋】 (责任编辑:申雪娇)

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