年终奖保险理财策略:5万以上考虑银行理财产品

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月05日 17:43   来源: 金投保险网综合   网友评论(人参与

  眼看就到年下了,年终奖是最让人激动和兴奋的事之一,很多人开始考虑利用这笔闲钱投资理财,有的投资者买银行理财产品,有的投资者选择黄金白银等等,另外,也有的人说银行理财有门槛,我的年终奖没有5万元,就不用理财了,业内人士认为,只要投资者能清楚了解自身风险承受能力、资产配置需求、理财期限这三个问题,无论年终奖多寡,大家都能找到适合自己的年终奖理财途径。

  档次一:3000元以下适合货币基金

  适宜人群:年终奖较低,风险承受能力较差、对资金流动性要求较高的投资者。

  年终奖在3000元以下的投资者可选择的理财途径通常就是储蓄、货币基金,其中货币基金最适合低年终奖的投资者。理财师介绍,货币基金的收益较为稳定,不会出现偏股型基金那样的急涨急跌,不过也正因为如此,货币基金也很少能为投资者带来超额收益。

  投资知识:货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。

  档次二:5000~10000元适合基金定投

  适宜人群:年终奖适中、有一定风险承受能力、倾向中长期投资的投资者。

  这个档次的年终奖可关注基金定投。理财顾问认为,基金定投是一种比较好的低风险投资方式,投资者用小额的资金,以定投为投资理念进行长期投资,这样既可以更好地降低投资风险,又能够保证预期的收益。不过在具体操作时,投资者要合理配置不同基金种类的比例,在目前的市场环境下,股票型基金、债券型基金、货币型基金各占定投总额的40%、50%、10%应该是比较理想的组合。

  投资知识:基金定投是定期定额投资基金的简称,是指在固定的时间(如每月8日)以固定的金额(如500元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。

  档次三:10000~20000元适合分红险

  适宜人群:年终奖较高、对投资收益和投资安全性均有较高要求的长线投资者。

  该档投资者可关注分红险,既有保底收益,又能分享保险公司的投资收益,回报率在4%~4.5%,较好地满足对投资安全性和收益性均有较高要求的投资者。银行理财师建议,投资者在购买分红保险时,应将保费支出控制在现金资产总额的30%以内,以免对自己的现金流动性带来过大的负面影响。金投保险网专家介绍,一般来讲,投资型保险的共同特点是生存给付+累积分红,有的还附加身故保障等,它主要是随着投保人年龄的增长而不断地累积生息,而且有的还囊括身故等不确定因素的保险给付,但是,消费者在买保险时,不能光看高收益,要关注每款投资型保险所对应的风险。

  投资知识:分红险指保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。

  档次四:50000元以上适合银行理财产品

  适宜人群:年终奖高,对投资收益有高要求的投资者

  临近年末,各家银行面临存贷比的考核压力,再加上年中“钱荒”的影响,资金争夺也比往年更加激烈。银行上浮存款利息、提高理财产品收益率已经成为“老招数”了。既然如此,大家不妨赶在年底之前购买理财产品。同时,银行理财专家提醒,只买适合自己的最重要。通过对各类产品的风险收益分析,即可看出并非所有的理财产品都适合每位投资者,先了解自身情况,再买相应的产品。比如对流动性有不同要求的投资者,可以选择不同期限结构的产品来满足。对流动性要求较高的投资者可以选择开放式产品和期限较短产品,对流动性要求不太高的投资者可以选择期限较长的产品。另外,对流动性要求较高的客户还可以选择含有某些条款的产品,如含有提前赎回条款、可质押贷款条款的产品,通过提前赎回、质押贷款等方式获得流动性。此外,“滚动型产品”每期的投资期限一般较短,投资者在产品到期后,可以选择将资金购买下一期产品,也可以选择将资金提出,也比较适合对流动性要求较高的投资者。

  投资知识:银行理财产品,按照标准的解释,应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

(责任编辑:申雪娇)

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