同业存单12月9日起开始实施 首批10家银行合规

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月09日 09:14   来源: 新京报   网友评论(人参与

  银行间同业存款的“升级换代”产品同业存单即将出现,央行12月8日下午发布《同业存单管理暂行办法》,其发行利率、发行价格等以市场化方式确定。这一规定9日开始实施。市场认为这将加快利率市场化的步伐。

  首批可能10家银行合规

  同业存单是指的存款类金融机构,在银行间市场上发行的记账式定期存款凭证。银行间同业拆借市场成员、基金管理公司、基金类产品可投资同业存单。

  按照央行的规定,同业存单的发行利率、发行价格等以市场化方式确定。

  其中,固定利率存单期限原则上不超过1年,为1个月、3个月、6个月、9个月和1年,参考同期限上海银行间同业拆借利率定价。浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率基准计息,期限原则上在1年以上,包括1年、2年和3年。

  目前来看,可能有10家银行成为发行同业存单的首批机构。央行在规定中称,发行同业存单的首先要是“市场利率定价自律机制成员”,其次则应制定了本机构同业存单管理办法。

  今年9月,“市场利率定价自律机制”成立时,其成员只有工行建行等10家银行。

  上周市场已提前“反应”

  市场对于同业存单的推出亦有所预期。上周上海银行间同业拆借利率(SHIBOR)三月期限利率逆市上升,在其他期限利率大幅下降的情况下,三月期限Shibor升至5.167%,上升了44.73个基点。

  此前市场预期三月期限正是同业存单推出初期的主要品种。

  业内普遍认为,同业存单对现有资金市场的格局影响可能并不大,因其参与主体有限。截至2013年7月末,一般性人民币存款占全国大型银行机构资金来源的83.79%,而同业存款仅占4.43%。

  解读

  转让同业存单可增加流动性

  银行和银行、银行和其他银行间交易主体之间是如何相互融资的?同业存款、同业拆借,买入返售交易等都是可行的方式。同业拆借是银行等金融机构之间临时调剂性的借贷行为,比如A银行缺钱,可以找资金充裕的B银行借钱,双方根据市场利率约定借款利息,拆借的期限一般较短。

  买入返售则是一种有抵押的借贷行为,比如A银行缺钱,可以向B银行卖出一定量的债券,并约定将在固定期限后以约定的金额买回来。同业存款则是指银行以及财务公司、信托公司等在银行开办的存款业务,同业存款也是金融机构融通资金的一种方式。

  但以上方式,都是银行与银行、银行与非银金融机构之间一对一的交易。而同业存单,类似于同业存款,但A银行将1亿元存入B银行,会得到一张1亿元的存单,由于是标准化的产品,这张存单可以转卖给C银行,提前获得资金。

  交行首席经济学家连平指出,同业存单有助于促进银行间市场流动性平稳运行;定价由市场供求关系确定有利于增加资金富裕的金融机构投资同业存单的意愿;存单的持有机构根据需要还可以再行转让,以重新获得相应的流动性。它的出现增加了一种市场自我调节资金余缺、避免货币市场利率大起大落的手段。

(责任编辑:申雪娇)

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