零售贷款冰火两重天:小微贷热 房贷冰寒字号

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月10日 06:47   来源: 证券日报   网友评论(人参与

  十年河东十年河西。这句话也许可以用以形容小微贷和房贷业务。几年前商业银行疯抢房贷客户的局面一去不复返,而为众银行所不屑的小微贷如今成了新的抢手货。

  小微贷竞争激烈

  在商业银行看到小微贷款蕴含的机遇后,这一领域的竞争也开始激烈。

  除了民生、招行等已经深耕多年的银行以外,更有多家股份制银行加入这一竞争行列。

  截至今年三季度末,民生银行行情问诊)小微企业贷款余额4049.12亿元,已经突破4000亿元大关,比上年末增加879.61亿元,增幅为27.75%;小微企业贷款在个人贷款和垫款中占比为68.94%,比上年末提高0.16个百分点;小微客户总数达到169.53万户,比上年末增长70.85%。

  民生银行的成功经验让众多银行看到,只要风险控制做的好,小微企业贷款会带来相当可观的回报。

  招行前三季度小微企业贷款余额为2963.42亿元,较年初增长67.29%,小微企业贷款占零售贷款比重达到38.5%,前9个月小微贷款基本上也达到月增加超过百万元。据了解,招行整体小微贷款笔均140万元-150万元,其中小微信用贷款单笔都在100万元以下,抵押贷款可至200万元-300万元。

  除了这两家银行,中信银行行情问诊)小型微型企业及个人经营性贷款余额也在9月末超过3000亿元,达到3541.8亿元,较年初增长31.28%,高于全行各项贷款平均增速18.05个百分点。

  此外,浦发银行行情问诊)、华夏银行行情问诊)、光大银行行情问诊)、北京银行行情问诊)都在小微贷领域开足马力,开疆拓土。

  令局面更为复杂的是,小微贷的商机吸引了外来者。

  原本隶属阿里巴巴集团的小微金融相关人士称,目前小微金融服务集团正在走相关程序,一旦程序走完后,就正式挂牌成立。百度、腾讯两家互联网大亨,苏宁、京东等电商都已经筹建或正在筹建小贷公司,一些上市公司也纷纷注资进军小贷领域,鲈乡小贷、集成金融等小贷公司还成功实现上市。

  “这部分互联网企业或是电商目前集中在基于各自平台的客户,虽然不至于对银行构成威胁,但是确实分流了银行的客户。长此以往,如果银行不及时采取行动,影响就很难估量”,一位股份银行的人士告诉记者。

  房贷业务“食之无味”?

  “如果想申请房贷,还是建议你去大行申请。因为我们股份制银行的资金成本很高,还是以利润比较高的贷款业务为主”,一位股份制银行的个人业务部人员告诉记者。

  由于利润相对较低,此前曾有多家银行,包括中资行和外资行一度停止房贷。“当然不会直接告诉客户不做房贷业务,只是会选择上调利率或者是在审批上更为严格,一些客户自然就选择离开了”,这位业务人员告诉记者。

  一位外资行的个贷业务人员告诉记者,“目前我们银行还会对房贷有10%-15%的优惠,其实银行基本没有多大的利润空间。”

  年末多家银行房贷政策收紧的背后,除了额度相对较紧还有另一层含义。

  “中国的房贷利率跟其他的贷款不同,房贷是无法定价的,因此在价格不能变的情况下,面对不断变化的资产风险,银行就会对量加以调节”,兴业银行行情问诊)首席经济学家鲁政委称,“所以目前银行对房贷的政策,基本上是基于对未来房地产风险的判断。”

  也有专家提出了不同的观点。“由于个人贷款尤其是房贷业务,目前的资产质量比对公贷款要好得多,所以部分商业银行更愿意去做这一部分贷款”,光大银行经济学家盛洪清此前在接受记者采访时曾指出。

  但是无论如何,房贷业务总是在流动性偏紧的时候率先萎缩已经是不争的事实。

(责任编辑:申雪娇)

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