中国官方拟发布新规 规范商业银行保理业务

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月10日 21:37   来源: 中新网   网友评论(人参与

  中国银监会10日表示,近日,银监会在征求相关部门、机构和银行业协会意见的基础上,起草了《商业银行保理业务管理暂行办法》(下称《办法》)。目前,《办法》已正式向社会公开征求意见。

  银监会相关负责人表示,近年来,商业银行保理业务发展较快,新规旨在防范和控制风险,促进商业银行保理业务健康发展。

  所谓保理业务,是指以债权人转让其应收账款为前提,集应收账款催收、管理、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务,通常用于企业贸易活动。即当债权人将其应收账款转让给银行,由银行向其提供前述服务中的至少一项。

  据悉,《办法》共分为六章,三十八条,对保理业务、保理融资、应收账款及转让予以定义并分类,规范了保理融资业务流程和重点环节,明确了保理业务在公司治理、制度建设及内部控制等方面要求,规定了违反《办法》的监管措施和罚则。

  上述负责人指出,由于目前保理业务最主要的风险集中在保理融资业务,一些银行存在借保理融资之名义做一般性贷款、放松融资审查等问题。《办法》对保理融资的业务流程进行了规范,包括融资产品、客户准入、合作机构准入、业务审查、专户管理、融资比例和期限、信息披露等。其中,着重对单保理融资提出审慎管理要求,即在审核基础交易的基础上,比照流动资金贷款对卖方或买方进行授信全流程管理。

  针对保理业务风险管理框架,《办法》结合保理业务的特点,在公司治理、制度建设等方面予以了规范,强调了银行应审慎制定业务发展战略,建立并定期反检相关制度。管理框架还涉及团队建设、授权管理、前中后台分离、系统建设、风险监测及处置等内容,旨在要求银行建立专业独立的管理架构开展保理业务。

【作者: 陈康亮】 (责任编辑:李丽梦)

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