金融市场化重构迎来重大机遇

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月12日 09:59   来源: 金融时报   网友评论(人参与

  随着准入的放松,更多社会资本有望进入金融行业,金融行业的竞争格局会为消费者提供更为高效率的多元金融服务。金融体系的市场化,同样也包括通过金融服务的普惠化,使得更多社会资金可以进入到金融领域、特别是原来的金融机构较少覆盖到的一些领域,给原来的金融体系中得到金融服务较少的行业和个人提供金融服务,通过金融有效管理风险、降低社会不平等程度,提高社会福利。

  主持人:本报记者刘红嘉宾:国务院发展研究中心金融所副所长巴曙松贵州银行首席经济学家王元龙中国银行(行情,问诊)国际金融研究所宏观经济研究主管温彬

  主持人:通常所说的市场起决定性作用包含哪些具体内涵?

  巴曙松:通常所说的市场起决定性作用,主要包括市场主体的自由进入、市场主体之间的自由平等竞争、市场价格由市场决定、市场存在正常的优胜劣汰机制来促进结构调整、市场存在正常的退出机制等,这可以说是市场的决定性作用在不同领域的具体表现。金融市场的主要要素构成包括交易对象、交易主体、交易工具、交易价格。

  要在金融体系中体现市场的决定性作用,就需要有更为宽松的准入要求,要允许和鼓励更多社会资本进入金融行业,建立清晰的社会资本进入金融行业的规则。以往不同金融领域之间的相互管制和隔离将得到放松和拆除,以促使不同所有制性质、不同金融领域的金融机构之间平等竞争。

  主持人:为什么说理顺政府、市场与社会三者的关系是完善金融市场体系的重心与难点?处理好政府和市场的关系,需要特别关注哪些方面?

  王元龙:政府应发挥何种职能?政府和市场应如何妥善定位?政府如何监管金融体系,如何调整监管模式、监管理念、监管技术和监管工具?这些问题都亟待解决。处理好政府和市场的关系,需要特别关注以下几个方面:

  一是打破政府对金融资源的垄断。政府特别是地方政府对金融资源的垄断导致金融市场的扭曲,改革就是要打破政府对金融资源的过度垄断,减少国家对金融体系和金融市场的过度行政干预。

  二是界定政府与市场的边界。长期以来,政府对金融业实行严格的价格管制与规模管制,导致国内金融市场无法形成有效的价格机制。深化改革,就是将属于市场的交给市场,向市场真正放权,充分发挥市场配置资源的决定性作用,完善主要由市场决定价格的机制,如利率市场化改革以及放松资本管制等。凡是能由市场形成价格的都交给市场,减少政府对金融机构等市场主体和微观经济活动的干预。政府把该管的事管好、管到位,切实将职能转向金融宏观调控、金融市场监管、社会管理、公共服务等方面。政府和市场的关系需要一个彻底的转变:由“越位”、“缺位”转变为“退位”、“补位”。

  三是将市场运行纳入法治的轨道。当前中国的行政审批事项依然过多,少数地方、部门设置审批、许可的随意性很大,程序不规范,抑制了市场主体参与经济活动的积极性,甚至出现大量权钱交易的腐败行为,这都应在法律法规的框架内予以解决。在市场化的法规体系下,政府应对各类市场主体一视同仁,保证其依法平等使用生产要素、公开公平公正参与市场竞争,推动经济更有效率、更加公平、更可持续发展。

  主持人:更多社会资本进入金融业对提升金融机构的竞争力有何影响,风险如何控制?

  温彬:党的十六届三中全会提出了大力发展混合所有制经济,十八届三中全会又再次强调“积极发展混合所有制经济”,并指出“推动国有企业完善现代企业制度,支持非公有制经济健康发展”,对金融领域提出“允许具备条件的民间资本依法发起设立中小型银行等金融机构”。

  从宏观层面,就是要加快民间资本进入金融业。今年7月国务院出台《金融支持经济结构调整和转型升级指导意见》,明确提出扩大民间资本进入金融业,十八届三中全会后民营银行设立将落地,金融体系股权多元化的混合所有制结构,有助于提高金融业效率,更好地发挥金融业在资源配置中的引导作用。在微观层面,就是要通过股权多元化完善现代企业制度,对于国有股份占比较大的金融机构可以进行国有股减持试点,在保持国有绝对乃至相对控股地位的前提下,引入其他股东可以促进公司治理水平,提高金融机构的竞争力。

  目前已有多家民营企业提出筹办民营银行的计划,其中部分民营银行的名称申请已获得工商总局的核准。近日,银监会领导表示推动民间资本有序进入银行业,并首度提出民间资本设立民营银行的“五个原则”。“五个原则”体现了监管部门对民营银行鼓励发展和加强监管的态度,其中“纯民资发起”确立了民资与国资同等地位,有利于银行业多元化的股权结构,丰富多层次金融体系,满足不同的金融服务需求。“自愿承担风险”和“订立生前遗嘱”明确了当民营银行出现经营风险时,民营银行发起人在事前和事后应该承担的责任。“承诺股东接受监管”和“实行有限牌照”则通过对股东的监督和银行经营地域、业务范围的限制实现风险可控。总的来说,上述五原则有利于民营银行在风险总体可控的情况下实现规范和长远发展。

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【作者: 刘红】 (责任编辑:祝玉婷)

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