中信香卡白皮书第二季启动:女性理财应“分阶定制”

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月13日 07:20   来源: 第一财经日报   网友评论(人参与

  随着国内金融市场的逐步开放,越来越多的投资工具可供个人投资者选择,人们的理财需求也越来越高。中信银行行情问诊)此前发布的女性白皮书表明,都市女性迫切盼望通过理财来平衡收支、保值增值。据悉,中信香卡日前已针对都市女性展开第二次白皮书调研项目,就女性理财课题进行深入、细分的研究。

  女性理财应“分阶定制”理财方案

  女性理财相对男性更加复杂,女人的天性决定了理财行为相对稳健,更加细致,而且理财需求会随着所处的人生阶段不同而改变。本次香卡白皮书第二期调研结果显示,结婚、结婚未育、结婚已育等不同的人生阶段,都会对女性的理财行为产生影响。

  相对结婚未育的家庭,家有子女的女性往往表现得更加重视规划性、长远性,投资也更为慎重。子女教育成本的上升,让女人们不得不对理财重视起来。因此,可以说这一阶段的女性理财需求可以与家庭理财画上等号。

  对此,中信银行理财专家建议,女性在做家庭理财规划应从以下三个方面着手:首先是设定家庭理财目标;其次是掌握现时收支及资产债务状况;最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。这种理财涉及的内容很广泛,包括回报率较高的产品满足资产升值的迫切需求;子女的教育金安排保证专款专用;流动性较强的产品应对各种突发状况的资金需求;养老型产品保证持续稳定的收入来源。所以银行理财、定期存款、证券基金保险等都是家庭理财必不可少的理财方式。

  四类“财女”大不同 需求有差异

  中信银行香卡白皮书调研项目负责人介绍,本次调研也发现虽然每个女性都是独一无二的,然而她们之中又有很多共同之处。“我们根据她们追求的目标以及状态,将"精神-物质"以及"安-闯"作为两组考核指标,概括出了四类财女”,该负责人说,“我们根据四类人表现出的不同特点做了的命名,她们包括把物质作为幸福基础并不懈追求的"粉红豹"、精神上充满了探索力量的"彩虹马"、向往美好事物和安稳的"白天鹅"”以及适度追求物质同时享受家庭生活的“波斯猫”。

  “这样的概括十分有趣,它将许多现代女性的状态很形象、很俏皮地表现出来。这让香卡更深入地走进了女性内心,只有这样香卡才能真正创造出被女性所热爱的产品和服务”,中信银行零售部市场营销部负责人说,“比如针对"粉红豹",银行除了提供基本的日常结算功能外,也针对性的提供资产管理、金融贷款的服务以及高风险高收益的理财产品;针对"白天鹅"可以推出与慈善有关的增值服务,提升服务的舒适性。这些都将有利于我们改进服务,更好地服务客户”。

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(责任编辑:申雪娇)

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