银行备战中国版“401K”企业年金撬动零售业务

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月13日 07:23   来源: 第一财经日报   网友评论(人参与

  日前,财政部、人社部和国家税务总局联合颁布了《关于企业年金、职业年金个人所得税有关问题的通知》(下称《通知》)。即从明年1月1日起,我国开始实施企业年金、职业年金个人所得税递延纳税优惠政策。

  一直以来,税收优惠都被视为撬动企业年金、职业年金发展最有效的“杠杆”。中国版“401K”起航被视为企业年金基金市场的重大利好,而围绕企业年金基金的受托、账管、托管和投资市场亦将迎来新的发展机遇。

  中信证券行情问诊)在一份报告中预计,到2020年,我国的企业年金规模或可达 3.5万亿元以上。相比获得受托、账管、托管的服务费,银行更看重企业年金业务撬动零售板块发展的巨大潜力。

  《第一财经日报》记者获得的一份内部数据显示,截至今年10月末,企业年金基金管理市场中,工、建、中等国有大行仍占据最大份额,而股份行中则数招行最为领先。

  “少数人”的游戏向普惠性过渡

  “税收优惠政策将成为企业年金发展的助推器。”中信证券报告称。

  一家股份行养老金金融部人士认为,企业年金、职业年金个人所得税递延纳税优惠政策的破冰,不仅可以成为撬动我国企业年金发展的杠杆,更有望进一步完善我国多层次的养老保险体系,而这方面可以借鉴美国“401K计划”的经验。

  所谓的美国“401K计划”,是由雇员和雇主共同缴费建立起的养老保险制度,因列于美国《国内税收法》新增的401条K款而得名,该计划的实施为今天美国的养老制度奠定了重要的基础。

  据上述股份行养老金金融部人士介绍,企业年金基金管理为“持牌”业务,目前商业银行中,有3家具有受托管理业务资格、8家具有账户管理业务资格、10家具有托管业务资格。其中,只有工行建行、招行三家银行同时持有上述三项牌照。

  本报记者获得的一份行业数据显示,在市场份额方面,国有大行仍遥遥领先,占据了绝对的优势地位。而股份行无论是“持牌”数量还是业务规模均与国有大行有较大差距。

  以工行为例,截至10月末,工行企业年金基金受托、账管、托管三项业务的规模分别约为521.9亿元、863.2万户、2453.8亿元,分别较年初增长了14.87%、4.82%、24.21%,均位列银行业首位。

  而企业年金基金受托、账管、托管三项业务的“榜眼”位置则由建行包揽。截至2013年10月31日,建行受托规模约370.6亿元、账管规模约310.4万户、托管规模约826.6亿元,分别较年初增加50.97%、21.36%、28.88%。

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(责任编辑:申雪娇)

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