10亿元投资生死未卜 避开P2P烂平台五大秘籍

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月16日 10:37   来源: 21世纪经济报道   网友评论(人参与

  年化收益率在20%以上、保本保息、期限仅有1-6个月,不少投资者甚至中高净值投资者,都常对P2P网贷平台理财产品的丰厚条件心动。然而,下半年以来,P2P网贷平台的倒闭风潮,将投资者从梦境拉回现实。

  不完全统计显示,10月以来,国内出现倒闭或资金链断裂的P2P平台已达39家,涉资约10亿元。面对纷繁复杂的P2P平台,投资陷阱隐藏在哪里?如何在最大程度规避风险?本周报告,我们试图从最近的八起风险案例中寻找答案。

  “一对一”实则“多对一”

  21世纪经济报道不完全统计,上述八家P2P平台的成立时间都很短,绝大多数从成立到爆发风险仅数月。徽煌财富成立于9月,11月初就因向铜都贷拆借2300多万元,后者资金链断裂、无法兑付而被拖进泥潭。另有一笔300万元借款逾期。

  徽煌财富11月10日称,正全力处理相关债务。这家P2P平台给投资者推出的产品标的均为1个月期限,当借款集中到期,如果投资人提现比例过大,根本无力支付。

  其次,因收益率高门槛低,所以即使平台成立不久,仍将众多投资者卷入。铜都贷的产品标的年利率在22%;据网贷之家的不完全统计数据,涉资1亿元左右,投资者1700多人。

  再者,正规运营的P2P平台,应将投资者与借款人实现“一对一”,平台层面就是“多对多”。而很多平台公司只是假借P2P之名,借款人只有少数几家,投资者与借款人“多对一”,与小额分散的基本原则相违背。

  更有甚者,有的借贷平台是“自融自借”的模式,借款人其实就是经包装后的借贷平台的关联公司,而投资者看到的借款人信息、用途等均为捏造,风险巨大。譬如,“家家贷”事件中,逾期的7个借款方就有不少与家家贷平台及股东方有关联关系。

  最后,即使本意是做P2P,但由于缺乏金融人才,风控能力差。上海一位熟悉P2P产品的第三方理财总经理说,比如放贷10笔,只有1笔坏账,就能覆盖风险,超过3笔就很难按时兑付。

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(责任编辑:申雪娇)

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