曹远征:存款保险制度需简洁可行

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月17日 15:57   来源: 《金融博览》   网友评论(人参与

  “从严格意义上来说,存款保险制度应该叫做小额存款保险制度。”

  “我认为,存款保险制度不必设计的那么复杂。制度建立是第一位的,不用搞的过细。”

  “推出存款保险制度,其意义不仅仅是保护老百姓利益,更重要的是对金融机构的挑战,挑战其对风险的管控能力和产品的设计能力,即风险定价的能力。”

  ……

  早在20 年前,国务院就开始酝酿建立存款保险制度,此后却由于种种原因一直未能落地。作为我国利率市场化的制度保障,十八届三中全会关于全面深化改革的决定指出,将建立存款保险制度。那么,存款保险制度的运行模式是怎样的?为何这么多年来迟迟不能推出?本刊记者为此对中国银行行情问诊)(2.70, -0.02, -0.74%)首席经济学家曹远征进行了专访。

  利率市场化的最后一步

  记者:十八届三中全会的召开为未来中国改革勾画了整体蓝图。其中,“建立存款保险制度,完善金融机构市场化退出机制”意味着中国利率市场化进入最后关口。美国著名经济学家弗里德曼对美国存款保险制度曾给予了高度评价:“对银行存款建立联邦存款保险制度是1933 年以来美国货币领域最重要的一件大事。”那么,请您谈谈,存款保险制度的开闸,对中国的金融改革究竟意味着什么?

  曹远征: 其实,早在20 年前的十四届三中全会,我国就已经把金融体制改革的意义和内涵都提出来了,即竞争性的金融市场和金融机构的自主定价。它意味着金融机构作为商业机构、公司,在理论上,也存在着“优胜劣汰”,即如何退出的问题。只有走到这一步,我们的市场才能叫做真正的金融市场。

  20多年来,我们的金融体制改革一直在进行:从微观层面看,就是要把金融机构变成真正的企业,如通过商业银行改制、上市等,使其治理结构发生变化;从宏观层面看,就是要把价格放开(即利率市场化),让金融企业实现竞争性定价。只是到了最近几年,利率市场化在提速,人们对此也就更加关注了。

  一般看来,金融市场分三个市场:货币市场、信贷市场和资本市场。随着金融市场改革的推进,目前的利率管制只存在于信贷市场上,在其他两个市场上已经不存在这种管制了。

  同时,在信贷市场上,这种管制也仅仅是针对商业银行的产品,即存款、贷款的管制,像委托贷款等产品也不存在管制了。进一步来看,在这个管制市场中,管制的只是存款利率,贷款利率也于今年7 月20 日放开了。而在存款利率的管制中,也不是固定的,而是允许金融机构向上浮动10%。

  上述方方面面的变化,表明我们的利率市场化早就悄然发生着,并且进展到相当的程度了。其标志就是人们已经逐渐适应了这个市场。

  在这个背景下,当利率市场化只剩下存款利率管制时,我们推出存款保险制度,也就是顺其自然的事情,因为存款保险制度是利率市场化的最后一步。如果没有上述变化带来的相应背景,推出存款保险制度也就没有什么意义:一是市场没到“火候”,二是老百姓也不能适应。所以说,正是由于相应市场基础的存在,存款保险制度才会呼之欲出。

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(责任编辑:申雪娇)

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