活期存款流失加速 银行版余额宝进退维谷

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月24日 09:57   来源: 证券日报   网友评论(人参与

  昨日,上海银行间同业拆放利率继续大幅度飙升,1周SHIBOR值更是达到8.843%

  “如果银行不改变,我们就改变银行”,马云[微博]五年前的这句豪言壮语似乎已经预见到了银行如今面临的变局压力。然而对于商业银行来说,目前最可怕的并非是改变,而是“存款立行”的发展模式可能会受到互联网金融的冲击。

  “对于银行来说,最难的不是推出类余额宝的产品”,一位资深银行界人士对《证券日报》记者表示,“而是如何避免银行内部存量的左右互搏,寻求真正的系统外增量”;“虽然目前的实际影响尚不明显,但互联网金融创新的‘假想敌’总是银行和活期存款业务”,一家上市银行北京地区某网点的支行行长对本报记者表示,“银行真的伤不起啊,毕竟银行的负债成本一直在上升,但很多业务(例如房贷等)却不可能一下子大幅提高利率,银行必须要考虑社会效应的”。昨日,上海银行间同业拆放利率继续大幅度飙升,1周Shibor值更是达到8.843%。

  而一位股份制银行总行分管个金业务的副行长则对本报记者表示,“互联网金融要消灭活期存款是不可能的,但是银行确实必须学习互联网的思维方式和运作手法”。

  活期存款流失

  上市银行季报显苗头

  2013年11月11日央行发布的10月金融统计数据报告显示,当月住户存款流失严重,减少8967亿元,为今年以来存款流失最严重月份。

  事实上,银行的存款流失远不止是10月份单月的个别想象,而且活期存款流失的态势也较为明显。

  根据上市银行的三季报来看,一些银行在第三季度就已经出现活期存款下降的趋势。例如,截至三季度末,某国有大行的客户存款为12.116万亿元,虽然较上年年末有所增长,但是较今年6月末的存款余额12.149万亿元环比下降了0.27个百分点,其中,活期存款减少了661亿元。此外,部分银行三季度存款增长速度也开始放缓,多家股份制银行的存款环比增速均不足1%。

  同业负债成本高企

  一周Shibor高达8.84%

  虽然银行的存款尤其是活期存款出现了流失的苗头,但其实这些资金中的大部分仍留在了银行体系内,只不过变成了协议存款等同业负债。不过,这些同业负债的成本可是远高于活期存款利率。

  据官方数据,与协议存款直接相关的Shibor(银行间同业拆放利率)显示,进入12月份以来,Shibor居高不下,1周、2周、1个月等短期利率冲进“7%”时代、乃至“8%”时代。截至昨日,上海银行间同业拆放利率继续大幅度飙升,1周Shibor值更是达到8.843%、而2周期限的Shibor值也高达8.246%。

  另一数据也佐证了年关理财高收益的可预期,目前各大商业银行的理财产品收益率纷纷破6%,最高的接近7%。

  银率网数据显示,截至昨日,北京地区在售和预售的银行理财产品中,收益率不低于6%的理财产品数量超过90款(也包括少量结构性理财产品)。

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(责任编辑:申雪娇)

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