评论:利率市场化对银行影响几何

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月24日 13:20   来源: 深圳特区报   网友评论(人参与

  利率市场化改革快速推进,对商业银行有哪些冲击?银行又采取了哪些措施应对?外部环境对利率市场化有哪些影响?中国银行行情问诊)业协会与普华永道23日联合发布的《中国银行家调查报告2013》对此做了调查和分析。

  报告指出,当前利率市场化给商业银行带来的冲击主要体现在经营方面,在风险管理和流动性管理方面的压力尚不明显。

  从受访银行反馈的情况看,利率市场化带来的最明显冲击,是“净息差进一步收窄,成本定价管理难度加大”,给一向“吃利差”“揽大户”的银行经营模式带来严峻挑战。

  调查同时显示,贷款利率完全市场化的冲击,主要体现在中长期,短期影响较小。从中长期看,银行家普遍认为会对银行业盈利造成冲击(79%),也有74.7%的银行家认为,会促使银行调整客户和业务结构,46%的银行家认为,会引发“价格战”,使贷款竞争更加激烈。

  目前利率市场化推进的速度是快还是慢?调查报告称,过半数的银行(54.5%)认为目前利率市场化“推进得较快,有压力但可以应对”,认为“进度合理”的占31.8%。

  一旦存款利率上限完全放开,银行家认为,中国银行业面临的最大困难分别是:内部定价机制不完善;依赖净息差的传统盈利模式;自身风险管理体系不健全、管理能力有待提升;产品创新能力不足。

  “在应对利率市场化过程中,提升创新能力,是九成以上银行共同采取的战略调整方向。落实到产品线和金融工具创新上,最主要的措施是建立同业交流和市场调研机制,同时也受到人才短缺和金融基础设施建设滞后的制约。”中国银行业协会首席经济学家、国务院发展研究中心金融所研究员巴曙松说。

  调查显示,应对利率市场化,在创新业务模式和调整经营战略方面,银行采取的最主要措施是“提升创新能力,加大向新业务、新产品的资源配置力度”(90.9%)。其他三项主要战略措施是:大力发展零售银行业务、重点发展中小企业业务和经营模式向差异化、特色化转变(占比均为68.2%)。

  风险管理方面的准备,差异化定价和对定价实施风险调整,成为银行创新风险定价的首选措施。

  下一步应对利率市场化挑战会在哪些方面加强准备?受访银行的前三项选择分别是:优化客户结构、提升风险管理水平、提升定价管理水平。

  “利率市场化绝非银行自身单独所能完成,它依赖并受制于一系列外部环境条件。当前,我国经济金融环境较过去有较大改善,但仍存在一些掣肘之处。”巴曙松说。

  调查显示,中国银行业普遍认为“基准利率不健全”“利率传导机制不畅通”是推进利率市场化的主要外部障碍。同时,指出促进债券市场统一利率形成、扩大SHIBOR报价行范围并强化成交义务,是培育基准利率的关键所在。

  报告指出,基准利率是商业银行进行市场化定价的根本。在基准利率不健全的情形下,商业银行的“风险定价”只能类似于“沙滩上的城堡”,定价基础没有根据、不牢固。积极培育基准利率,才能使银行在此基础上附加各类风险溢价,完成对金融产品的定价。

  怎样培育基准利率?银行家们认为首要的是“改变债市分割状态,促成统一利率形成”“扩大Shibor报价行范围,并强化成交义务”,尽快改变我国债券市场多头监管的现状。

(责任编辑:申雪娇)

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