银行业感受利率市场化冲击

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月25日 11:26   来源: 国际商报   网友评论(人参与

  利率市场化改革快速推进,对商业银行有哪些冲击?银行又采取了哪些措施应对?外部环境对利率市场化有哪些影响?中国银行行情问诊)业协会与普华永道23日联合发布的《中国银行家调查报告2013》对此做了调查和分析。

  市场冲击何在?

  报告指出,当前利率市场化给商业银行带来的冲击主要体现在经营方面,在风险管理和流动性管理方面的压力尚不明显。

  2012年6月、7月,中国人民银行对金融机构人民币贷款基准利率及其浮动区间进行了两次调整。2013年7月,央行宣布完全放开贷款利率下限,利率市场化进程再进一步。

  从受访银行反馈的情况看,利率市场化带来的最明显冲击,是“净息差进一步收窄,成本定价管理难度加大”,给一向“吃利差”“揽大户”的银行经营模式带来严峻挑战。

  调查同时显示,贷款利率完全市场化的冲击,主要体现在中长期,短期影响较小。从中长期看,银行家普遍认为会对银行业盈利造成冲击(79%),也有74.7%的银行家认为,会促使银行调整客户和业务结构,46%的银行家认为,会引发“价格战”,使贷款竞争更加激烈。

  目前利率市场化推进的速度是快还是慢?调查报告称,过半数的银行(54.5%)认为目前利率市场化“推进得较快,有压力但可以应对”,认为“进度合理”的占31.8%。

  一旦存款利率上限完全放开,银行家认为,中国银行业面临的最大困难分别是:内部定价机制不完善;依赖净息差的传统盈利模式;自身风险管理体系不健全,管理能力有待提升;产品创新能力不足。

  银行如何应对?

  “在应对利率市场化过程中,提升创新能力,是九成以上银行共同采取的战略调整方向。落实到产品线和金融工具创新上,最主要的措施是建立同业交流和市场调研机制,同时也受到人才短缺和金融基础设施建设滞后的制约。”中国银行业协会首席经济学家、国务院发展研究中心金融所研究员巴曙松说。

  调查显示,应对利率市场化,在创新业务模式和调整经营战略方面,银行采取的最主要措施是“提升创新能力,加大向新业务、新产品的资源配置力度”(90.9%)。其他三项主要战略措施是:大力发展零售银行业务、重点发展中小企业业务和经营模式向差异化、特色化转变(占比均为68.2%)。

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(责任编辑:申雪娇)

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