银行三招迎战类余额宝

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月30日 07:49   来源: 证券日报   网友评论(人参与

  继阿里6月份推出余额宝尝到甜头之后,百度[微博]、腾讯、网易等网络巨头纷纷推出类似理财产品。凭借面向互联网用户、超低认购起始金额、存取方便如活期存款、没有前后端手续费、投资于银行间货币市场等共同特征,类余额宝产品让用户一边享受着相当于一年期存款利率的低风险收益,一边享受着活期存款般的便利。而伴随着年底一贯如常的同业拆借利率上扬,对于在聊胜于无的收益中度过悠长岁月的活期存款持有人,年化收益率不断高企的此类产品尤显诱人。

  类余额宝产品与银行活期存款形成直接竞争的这一特性一度让银行陷入两难:如果无所作为,则将眼看着活期存款大量流失;若推出相似产品,则活期存款将以更快的速度转化为低利润的理财产品。在挣扎了将近半年之后,中信、广发、中行建行、民生、北京银行行情问诊)(7.42, 0.15, 2.06%)等均已做出反应。但除了一直在探索电商模式的民生银行行情问诊)(7.67, 0.10, 1.32%)和刚联手建信基金[微博]推出类余额宝产品的建设银行行情问诊)(4.13, 0.05, 1.23%),多数银行还仅停留于组织结构调整,距针对性业务的推出尚有时日。

  长期以来,受益于存款利率管制的庇护,活期存款一直是银行负债业务中成本最低的资金来源。而在类余额宝业务的冲击下,银行即便能将这部分资金留在体内,其成本也将高达与一年期存款相当的水平。但在当前局面下,无论各家银行多么不情愿,快速推出类似产品无疑已然是一项占优策略,坐享低息活期存款的时代已经结束。不过,在这轮由电商主导的金融创新面前,银行也并非只能毫无策略的被动应战。通过对策略和时机的选择,各家银行依然能够在短期内最大程度的享受低息资金,并且为后续商业模式的长期转变打下基础从而免于步步被动。

  首先,各家银行需要及早推出针对性产品,但推广时需分阶段有所选择。尽早推出是为了避免活期存款户被互联网玩家或其他提前行动的银行抢走,不然迟早要面对存款大量流失而不得不以更高成本去培植新客户的局面。另一方面,类余额宝作为一类新兴金融业务。从目前的业务进展来看,即便是已在使用该项业务的用户也只略作尝试并未押上全副身家,而绝大多数居民则依然处在观望甚至不屑一顾状态。

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(责任编辑:申雪娇)

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