主打余额理财 民生直销银行预计本周将上线

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年02月17日 07:20   来源: 每日经济新闻   网友评论(人参与

  筹备一年有余的民生银行(行情,问诊)直销银行终于进入内测收尾。

  据接近民生银行的知情人士告诉《每日经济新闻》记者,经过几次上线延迟后,预计民生直销银行本周内会正式推出。

  记者了解到,民生直销银行推出后主打产品是类似于余额宝等货币基金产品—如意宝,该产品近期的年化收益率为6.7%左右,可实现T+0实时汇款。

  上述知情人士表示,随着该产品上线,传统银行的“高端富有”客户定位也渐渐向“屌丝”蔓延。从银行内部来看,互联网理财产品问世,意味传统银行自有的线上、线下业务会形成竞争;从外部来看,民生直销银行对余额宝、财付通或会造成冲击。

  不过,在部分互联网金融人士看来,银行无论采取何种阻击方式,只能延缓银行的存款流失。

  “如意宝”内测年化收益6.7%

  “直销银行”的概念在银行业已不陌生。而民生直销银行的推出也并非一帆风顺,最初上线的时间定在2013年10月,后延期至2013年底,最后推至2014年初。

  对于直销银行上线时间一推再推,上述知情人士表示,半年下来,行内在直销银行方面比较谨慎,在系统搭建和测试方面花费了一定的时间。随着互联网金融、余额宝的出现,直销银行在规划上也及时调整战略,目前,主打产品如意宝还在测试,预计本周上线。

  2013年初,民生银行就成立了跨部门规划小组,当年7月正式成立直销银行部,正式开始直销银行筹备和建设工作。2013年9月,民生银行与阿里巴巴展开全面的战略合作,合作重点之一是直销银行业务。

  “目前市场的各种"宝"都是货币基金,如意宝肯定也是借鉴余额宝的操作模式,该产品还未上线,内测阶段期的年化收益率是6.7%左右,上线后主要产品包括如意宝、随心存、轻松汇,主要业务是存和汇,未来还会开展贷款业务。由于银行现有门店网点成本较贵,未来网点缩小,节约的成本也会通过线上反馈给客户,所以通过直销银行贷款利率会低一些。”上述知情人士表示。

  传统银行正面突围

  民生银行直销银行被解读为是针对互联网金融的正面突围。除了民生银行,此前包括工行浙江分行推出了一款产品“天天益”、平安银行(行情,问诊)发行“平安盈”货基产品。

  不过,一位余额宝使用者向记者感言:“无论从产品收益和购买产品快捷程度来讲,互联网金融比传统银行推出的产品仍具有一定优势。”

  “民生银行推出的直销银行产品—如意宝,就是完全突破银行传统业务,在线上和互联网金融正面竞争的产品,对现存的互联网理财或会形成一定的冲击。”上述知情人士表示。

  一位接近余额宝管理层人士告诉《每日经济新闻》记者,目前余额宝的资金主要用于同业拆借,可以实现如此高的年化收益,主要原因是银行此前有收益在7%以上的资产配置,期限错配、同业资金紧张促使银行通过余额宝资金救急,如果资产配置到期银行不再提供这么高的资金回报,余额宝的客户收益也会受到影响。而银行在垫资方面肯定比互联网公司有优势,银行有吸储功能,这是互联网公司无法超越的。

  左右手互搏?

  “民生直销银行是传统银行完全在线上业务的新一次尝试,虽然在开始会通过如意宝的高收益吸引大量的客户,最终的目标是走在传统银行之前,抢占线上客户。”上述知情人士表示,直销银行上线后对民生银行的线下柜台业务也会有一定的竞争压力。

  民生银行行长洪崎去年曾直言:“银行必须为自身注入互联网基因,不仅包括市场端的产品、渠道的金融互联网化,更包括银行的运行平台、决策体系,都要遵循互联网金融的逻辑,让传统基础优势激发出互联网金融的新能量。”

  某银行电子银行部人士也向《每日经济新闻》记者表示,银行会逐渐从线下向线上迁移,该行也在研究相关业务,未来也会加快推进。

  东方证券银行业分析师金麟表示,尽管直销银行的发展可能会与传统业务形成竞争,不过突破始终要比不去做更好。

  不过,在人人聚财CEO许建文看来,银行无论采取何种阻击方式,只能延缓银行的存款流失,但不能阻止存款流失的大趋势,“除非银行把所有活期存款变成类似产品,但这样银行的成本会急剧上升,对银行来说一个致命的打击,甚至会立即陷入亏损。”

【作者: 张威】 (责任编辑:祝玉婷)

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