利润率50%左右 银行业去年净赚1.4万亿增速三连降

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年02月17日 07:27   来源: 第一财经日报   网友评论(人参与

  [ 商业银行去年净利润1.42万亿元,同比增长14.5%,与2011年36.34%和2012年18.96%的同比增速相比,创下了近三年新低 ]

  银行业盈利能力进入下滑通道已经越来越明显,增速下降趋势已难扭转。

  银监会日前数据显示,商业银行去年全年累计实现净利润1.42万亿元,同比增长14.5%,与2011年36.34%和2012年18.96%的同比增速相比,创下了近三年新低。

  净利润增速三连降

  “银行业净利润增速下降有多方面的原因。”农行首席经济学家向松祚在接受《第一财经日报》采访时表示,银行盈利增速更取决于信贷资产扩张的速度,同时也受到坏账拨备计提等会计处理方面的影响。

  截至去年末,银行业不良贷款余额为5921亿元,比年初增加993亿元;不良贷款率为1%,比年初上升0.05个百分点。业内分析数据显示,2012年以来银行就加速了不良贷款核销的规模。2012年,16家上市银行核销不良贷款规模达到338.4亿元,较2011年翻番。而2013年上半年,上市银行核销不良贷款的规模已经接近2012年的总和,达到332.7亿元。

  利率市场化的推进,银行净息差进一步收窄也是银行盈利增长的一大挑战。2013年四季度,银行业净息差为2.68%,同比下降0.07个百分点。不过2013年全年,银行的净息差也呈现出环比增长的态势。

  向松祚对此分析称,去年银行净息差季度环比上升,主要是中小银行信贷投放比较激进,同时市场利率水平也比较高。平安证券分析认为,2013年银行息差环比上升与银行资产结构调整有关。受到银监会8号文影响,银行变相提高了收益率水平相对较高的资产占比。

  从盈利能力来看,2013年银行业平均资产利润率为1.27%,比上一年同期下降0.01个百分点,平均资本利润率19.17%,比上一年同期下降0.7个百分点。

  好日子到头了?

  尽管银行业盈利增速出现不同程度的下滑,但其营业利润率依然受到诸多行业的艳羡。

  据Wind数据,2013年前三季度,上市银行中除了华夏银行(600015,股吧),其他银行的营业利润率(营业利润/营业总收入)均在50%以上。其中,建行营业利润率达到60.3%,为上市银行中最高。大部分银行营业利润率近三年来出现增长。

  以工行为例,2013年前三季度其营业利润率为59.75%,2012年全年为57.26%,2011年为57.26%。2013年上半年实现净利润1384.77亿元,同比增长12.4%。仅去年上半年,工行人均创造净利润约32.62万元,接近2012年全年银行业人均创利约36.84万元的水平。

  在工行去年上半年的营收中,利息净收入占据绝大部分,不过其增速仅有5.8%,而非利息收入则实现了34.7%的增长。由此可见,银行在利率市场化加速、金融脱媒等背景下,中间业务得到加速发展。

  银监会数据显示,进入2013年,银行非利息收入占比一路高歌猛进。2013年四季度,银行业非利息收入占比已经越过20%的门槛,达到21.15%,较上年同期上升1.32个百分点。

  展望2014年,银行业盈利增速处于下滑通道的状态难以改变,这是分析机构也是银行业内的共识。更多的机构认为,负债成本上升将比资产质量给盈利带来更大的压力。

  标准普尔预计,信用成本上升,利差缩窄,以及非利息收入增长放缓,将打击国内银行2014年的利润率。“2014年国内银行业平均资产回报率将降至0.8%~1%。”

  “银行业盈利出现大幅度的下降不太可能,但是这种下降的趋势可能会维持较长的一段时间。”向松祚对《第一财经日报》表示。

  “我们也预见到利率市场化,特别是存款保险(放心保)制度的推出,银行的运营成本会进一步提升,这方面我们也在做压力测试。应对的话,会从控制成本、优化结构端入手做好准备。”一家城商行董事长对《第一财经日报》表示。

【作者: 李静瑕】 (责任编辑:祝玉婷)

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