外资银行纳入美金融监管新“版图”

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年02月20日 11:47   来源: 金融时报   网友评论(人参与

  编者按 “一石激起千层浪”。2月18日,美联储终于通过了“严”字当头的外资银行的监管新规,也引发了是否会导致外资银行缩减其美国业务或者撤离美国等值得思考的问题。那么,此项自提出以来就饱受争议的新规对外资银行到底有哪些严格的要求,最终方案出现了哪些改动?新规对外资银行将产生什么样的影响,对已经在美设立分支以及希望去美国开拓业务的中资银行又有哪些影响?针对这些问题,本版今日刊发两篇报道对此加以探讨,敬请留意。

  2008年的国际金融危机在重创美国金融市场的同时,却让美联储登上了其有史以来最强大监管权限的“巅峰”。顶着超级联储的耀眼光环,美联储这位手握重权的“虎将”,在经过多年的努力之后,本周二终于将外资银行这座“城池”纳入到后危机时代严厉金融监管体系的新“版图”中。

  当天,美联储通过了外资银行监管的最终方案,明确其境内外资银行在资本金、流动性等方面承担被监管义务。“近年来,外资银行在美国的运营已经变得更为复杂、紧密和集中。”美联储表示,监管规则将提高其资本金、流动性等要求。

  根据美联储披露的官方文件,记者注意到,最新出炉的美外资银行监管规则,凸显出严字当头的特点。这主要表现在以下几个方面。

  首先,美联储规定,资产超过500亿美元的外资银行,必须在其美国各子公司之上,建立一家中间控股公司。这家外资所有的中间控股公司,必须和美国其他控股公司一样,满足美联储在风险管理以及资本金等方面的监管要求。同时,美联储的常规资本金规则以及压力测试等也适用于这家中间控股公司。

  其次,在美国资产额达到500亿美元之上的外资银行还必须成立美国风险委员会,并且雇佣一位美国首席风险管理官,用以确保该外资银行对其美国业务风险有正确的理解并进行有效的管理。除此之外,这类外资银行还必须适用美联储已经提高的流动性风险管理标准、流动性压力测试等。在假定30天极端市场环境之下,这类外资银行需持有应对危机所必需的高流动性缓冲资产。

  第三,外资银行总资产在500亿美元之上的,但其在美国的资产额却不足500亿美元的,也需遵循审慎原则。不过,这类外资银行在资本金、流动性、风险管理以及压力测试等方面承担的监管义务,将少于在美国资产额达到500亿美元的外资银行。另外,美联储还要求,资产额超过100亿美元的外资银行,需接受美联储压力测试的要求;而资产额超过100亿美元且该公司股票在美国公开交易的外资银行,需满足成立风险委员会的要求。

  虽然这些规则延续了后危机时代美国金融监管改革中适度从严的基调,但与2010年12月出台的最初的外资银行监管草案相比,美联储还是在部分问题上做出了适度让步。首先,美联储将需要在美国设立中间控股公司的外资银行资产额的“门槛”,从草案的100亿美元上升至500亿美元。根据美联储的预测,目前这类外资银行的数量大约在15家到20家左右。其次,美联储将外资银行监管规则实施日期定为2016年7月1日,这比草案中的实施日期延后了1年多。第三,对于外资银行设立的中间控股公司的资本充足率的实施日期,美联储最终也决定延后至2018年。

  对于美联储的外资银行监管规则,不少经济学家心存担忧。他们认为这些规则存在着过于严厉、不公正等缺点,并可能伤及美国与欧洲的关系。国际银行家学会执行官莎拉·米尔勒在19日评论说,“我们对美联储在实施时点上的让步感到欣慰,虽然美联储认为这些规则不会对外资银行的资本活动带来明显影响,但我对此保持怀疑。”

  事实上,在美联储将严厉监管之“手”伸向外资银行之后,还是存在许多值得思考的问题。在美联储收紧外资银行监管之后,这是否会导致外资银行缩减其美国业务或者撤离美国?此外,对于美外资银行监管新规,包括巴克莱、德意志银行、瑞士信贷、瑞银集团等诸多欧洲银行将首当其冲地受到影响。那么,在欧洲经济暂现暖阳之时,美国外资银行监管规则是否会令本来资金就不富裕的欧洲银行业再度遭遇釜底抽薪之苦?再者,有外电报道称,英国也正在考虑追随美国出台类似规则,而欧盟很可能出于报复等原因,对欧洲的美国银行附以更严格的监管义务。如此以来,对于大型跨国银行来说,它们在未来可能不得不面临更高额的资本金要求,这是否意味着它们早先凭借雄厚的全球流动资本而占据的绝对竞争优势会逐渐消失?这是否又会对全球银行业带来新的变革和机遇?

【作者: 莫莉】 (责任编辑:祝玉婷)

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