银行过多追求中间业务 8亿罚单背后的变味转型

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年02月21日 06:56   来源: 金融界网站综合   网友评论(人参与

  记者19日从发改委获悉,截至1月底,价格主管部门依法对违规乱收费的64家商业银行分支机构实施经济制裁总额8.25亿元,其中,直接退还企业4.09亿元,罚款4.16亿元。

  ====本文导读====

  【消息】64家银行乱收费被罚4.16亿(本页)

  【分析】对公收费成重灾区|“业务转型”催生|根源还在垄断

  【观点】对银行乱收费处罚:不能只罚单位不罚人

  【监管】罚款首超没收违法所得 “苍蝇、老虎一起打”

  【回顾】往年罚单:去年发改委四开罚单

  进展:电信、联通垄断案正依法处理

  反馈:美国IDC公司“认错”

  ====精彩阅读====

  发改委从去年10月开始,开展为期八个月的涉企收费专项检查。为重点解决中小微企业“融资贵”问题,第一阶段对商业银行收费进行了检查。去年10月以来,发展改革委在全国范围内组织了30个交叉检查组,对各类商业银行150家分支机构2012年以来的收费行为进行了检查,涵盖五大国有商业银行、12家全国性股份制商业银行,以及部分城市商业银行、农村商业银行和农村信用合作社。

  据发展改革委价格监督检查与反垄断局介绍,从检查的情况看,2012年以来,随着监管力度的加大,商业银行对外公示了收费价目表,调整取消了一批收费项目,如有的银行收费项目从814项减少到409项,有的银行调整了中间业务考核指标,有的银行清退了部分不合理费用。

  发改委还证实,正在对美国IDC公司、高通公司等企业开展价格垄断调查。发改委接到相关协会、企业的举报,反映高通公司滥用市场支配地位,对我国通信设备制造企业收取歧视性的高价专利许可费。

  将对电信联通垄断案作出处理 双方已经针对垄断调查做出整改

  针对社会关注度高的“电信、联通案”调查问题,发改委表示,主要是调查中国电信以过高的价格变相拒绝与中国铁通交易,还有是中国电信和中国联通(行情,问诊)对互联网服务提供ISP商实行价格歧视的问题。

  随着调查的深入,发改委发现中国电信和中国联通这两个公司占有的资源超过90%,但没有实现充分的互联互通,所以使得在相关市场缺乏竞争。ISP商既要接中国电信,又要接中国联通,两家本来是要竞争的,因为他们互联互通质量差,不得不两家都找,所以他们的竞争就削弱了。

  “对消费者来说,最重要的是提升上网速率,降低收费标准,消除涉嫌垄断行为。”发改委价格监督检查与反垄断局局长许昆林说,按照要求,两个公司分别在2012年和2013年把整改情况做了报告。国家发改委目前正在对两家公司是否完全履行承诺进行评估,并将根据评估结果,依法作出处理决定。

  国家发改委的巨额罚单,令银行乱收费现象再引关注。19日,国家发改委召开新闻发布会透露,截至1月底,价格主管部门依法对违规乱收费的64家商业银行分支机构实施经济制裁总额8.25亿元。其中,直接退还企业4.09亿元,对违规银行罚款4.16亿元。

  “去年底开始对各行进行审查,发改委牵头,还有物价局等部门派人陪同。”20日,在某股份制银行济南分行任中层职务的郭栋告诉经济导报记者,检查过程中,山东一家国有银行和一家股份制银行成为被关注重点,“主要是对公业务的收费。”

  多名银行业内人士对导报记者表示,此次检查颇为细致,不仅要求各分行拿出收费细则进行比对,在定性方面也更为严格,银行很难申诉成功。为此,银行相关部门工作人员年前频频加班。

  采访中有业内人士表示,规范两年后银行业仍然曝出乱收费情况,缘于各行对增加中间业务收入、完成行内布置的“业务转型”目标的冲动。更有企业及金融业内人士直言,在银行垄断格局未被打破之前,乱收费现象恐难根除。“现在缺乏的是一个长效机制。”一家小额贷款公司的负责人李兵对导报记者表示。

  对公收费成重灾区

  “这是我们的收费标准,您可以看一下。”20日上午,导报记者在工行济南开发区支行询问收费标准时,其大堂经理很快拿出一份服务价目表。导报记者注意到,表上列明了个人业务、电子银行业务以及部分对公业务的收费标准,样式颇为规范。

  “从2012年4月开始,各银行就按照银监会的要求整理、规范了自己的服务项目收费标准,并在各网点进行公示。”郭栋表示,在其后近2年时间内,上述收费标准成为监管层对照检查依据,“至今银监局、发改委等已进行过多轮检查,从结果看,个人业务收费已经比较规范,但在企业贷款方面,公示不明、超范围收费的问题依然存在。”

  在19日的新闻发布会上,国家发改委相关负责人也表示,虽然在外部监管和内部约束共同作用下,服务收费行为逐步得到规范,但部分乱收费问题仍然比较突出,加重了企业负担。其主要表现为4个方面:借贷款之机,以各种名目向客户收取费用;收费后不提供实质服务,只收费不服务或少服务;自身监管职责变身有偿服务;继续收取明令禁止的收费项目。

  “出现较多问题的应该是息改费,即本来是贷款利息,却改成财务费用或其他费用。”郭栋表示。

  采访中,多名企业负责人也向导报记者表达了对银行类似收费的愤慨。烟台一家机械加工企业的负责人张晓文说,在企业进行货物抵押或担保方式融资时,银行往往会按照7%的利率放款,另外再附加2%的财富顾问费,“这样,企业的贷款成本就涨到9%。”

  同时,如果企业进行担保贷款或货物抵押贷款,银行还会要求支付保险费、保管费、登记费等费用。在张晓文看来,这些无疑都增加了企业贷款成本。

  “业务转型”催生

  不过,对于上述做法,银行业内人士也有自己的看法。

  “其实我们也可以直接把贷款利率提高到8%、9%,而将其变为贷款利息+财务费用的方式,只是为了把报表做得更好看一些。”一家股份制银行的客户经理张越对导报记者表示,近年来银行业一直强调业务转型,对中间业务的增长都会提出较高的指标,“各分行为了完成任务,把企业融资成本中的一部分用各种中间收入科目去实现,算是一种变通。”

  导报记者从16家上市银行去年发布的三季报中也发现,在净利润增速进一步放缓的背景下,银行中间业务收入占比在进一步提升。多数银行都在报表中表示,将战略重心向中小微企业和零售业务转变。比如,一家大型国有银行的2013年三季报显示,其去年1至9月非利息收入974.04亿元,占到营业收入的31.87%,同比提高2.18个百分点,其中手续费及佣金净收入653.85亿元,增长30.95%。

  “国有银行在这方面算是大头。”郭栋表示,由于其贷款基数较大,一旦安排下来任务,要求收某某费,很容易就谈下来,“对中间业务增长带来的推动非常显著。”

  另一名在银行长期从事对公业务的经理也对导报记者表示,随着互联网金融冲击,银行资金使用成本持续上升,通过附加费用变相增加贷款利息,也算一种过渡,“但总体定价还是很市场化的,毕竟企业客户有选择权,你定高了客户就会跑掉。”

  然而,这种在业内人士看来合情合理的办法,长期来说,实际上对各方都没有多少好处。

  财政部驻江苏财政监察专员办事处去年底公布的一份材料显示,某国有重点控股银行2012年为完成上级经营转型考核任务,采用各种手段增加中间业务收入,造成该行中间业务收入核算极度混乱,会计信息严重失真。

  根源还在垄断

  “其实,这种‘变味’的中间收入还是建立在信贷投放增加的基础上,我国银行业的粗放型经营管理机制没有得到根本转变。”中国人民大学金融学院副教授王常龄对导报记者表示,“乱收费”频频被监管层点出的情况,正一点点揭开银行业管理缺失的面纱。

  “我们现在不愿意招有银行从业经历的业务员,特别是国有银行的。”李兵说,小额贷款公司对应的都是小微企业,需要业务员腿勤、嘴勤,但银行出来的人更愿意坐在办公室里,“还有一些养成了吃拿卡要的习惯,小微企业主花的钱都是自己的,很快就不和这些业务员打交道了。”

  财政部驻江苏财政监察专员办事处的上述报告也显示,“金融机构总行的经营指导思想出现重大偏差,在目前我国社会融资结构还没有得到根本性调整和改善、客观上还是以直接融资为主的前提下,片面地追求中间业务收入占比的经营目标,只能导致基层机构层层作假,助长乱收费,加重经济实体负担。”

  “实际上还是一个行业垄断的问题。全国企业千万家,而银行就这么几十家,光贷款业务就供不应求,赚得盆满钵满,哪有心思真正提升服务。”王常龄表示,垄断也使得银行拥有绝对的定价权,消费者难以维护自身的权益。

  只有充分竞争的市场,才能给中国银行行情问诊)业带来转型动力。“西方部分国家银行机构上千家,所以他们只能靠拼服务来拉客户,收费也更为合理。”李兵说。

  值得关注的是,随着民营银行牌照发放、金融业进入门槛下降,国内银行业已经出现了开放竞争的趋势,“乱收费”现象有望在政府和市场的双重压力下逐渐消失。“期待消费者和金融机构的地位能够处于平等,但这个(打破垄断)时间估计要长一些。”王常龄说。

  媒体报道,价格监督和反垄断局局长许昆林透露,去年,从国家层面组织查了150家银行分支机构,现在已经对64家分支机构进行了处理,罚款是4.16亿。

  由于不知道检查的时间及经营范围,因此,违规金额是多是少,很难作出评价。基本感受是,与企业反映的实际融资负担,似乎存在不小的差距。

  当然,我们也不能否定相关职能部门的成绩,能够到银行这个太岁头上动动土,也已经相当不容易。问题在于,仅仅对单位处以罚款,而不对金融机构负责人和相关责任人进行处理,又似乎不合情理。要知道,这些违规收取各种费用的金融机构,所收的各项费用,很多都形成了银行的业绩,或者成为个人的奖金等。

  事实上,这些金融机构所以敢违规收费,皆是经过内部认可的。说句不好听的话,谁的违规收费越多,效益越好,业绩越显著,行长的薪酬可能还越高、具体工作人员的奖金等也越多呢。违规带来的个人收益,难道不应该追回吗?难道不应该追究责任吗?

  对乱收费行为进行处理,不仅将乱收费取得的收入退还给企业,还要处以罚款,无疑是遏制乱收费的重要方面。但是,如果不与个人挂钩,不对乱收费的金融机构负责人、责任进行处理,该退还薪酬的退还薪酬,该罚款的罚款,该追责的追责,乱收费问题仍然会反复出现。

  在我国《反垄断法》立法近五年后,国家发改委反垄断部门去年密集“开罚单”。昨日,发改委披露,去年对反垄断案件实施经济制裁的31.25亿。其中,退给消费者6.32亿,没收违法所得9.07亿,罚款15.8亿。

  对于外界有质疑称,反垄断罚单打的都是“苍蝇”,没有“老虎”,发改委相关负责人昨日表示,什么叫苍蝇、什么叫老虎,发改委会有自己的判断,“只要有垄断的问题,都会去调查和处理。”

  罚款首超没收违法所得

  昨日,发改委披露,去年全年各级价格监管机构查处反垄断案件3.44万件,实施经济制裁31.25亿。其中,退给消费者6.32亿,没收违法所得9.07亿,罚款15.8亿,“这是我们这个机构成立30年首度罚款数超过我们处理违法所得数。”价格监督和反垄断局局长许昆林称。

  中国社会科学院法学所研究员、反垄断专家王晓晔对新京报记者表示,“违法所得”即商家因垄断行为而获得的额外好处,“罚款数”则是执法部门根据商家上一年度的销售收入,进行自由裁量的惩罚措施。按照我国《反垄断法》规定,自由裁量的范围在商家上一年度销售额的1%以上、10%以下。他认为,罚单在一定程度上可以起到震慑的作用,违法成本随之提高。

  “因违法所得难以计算,国外的反垄断法律一般只强调罚款,不再采取没收违法所得、退还消费者的方式,这一点,我是反对的。”王晓晔表示,“比如,奶粉因垄断涨价,买的人都应得到赔偿,但是,怎么去把没收的违法所得还给这些买过奶粉的人,这一点非常困难。既然我国的相关法律仍然是两者皆有的惩罚方式,执法部门还是应该按照规定执行。”

  “苍蝇、老虎一起打”

  去年,三星、茅台、五粮液(行情,问诊)、美赞臣、多美滋等企业因涉嫌垄断领到罚单。有质疑称,被惩罚的企业多是外企和民营企业,反垄断有只打苍蝇不打老虎之嫌。

  对此,许昆林昨日表示,什么叫苍蝇、什么叫老虎,发改委会有自己的判断,“对存在的垄断问题,不管大小都会查处。”

  他举例称,去年旅游市场价格检查,对三亚三个水晶店进行了严厉的处罚,再早对山东的两个医药公司垄断复方利血平原料药,影响到了上千万的患者,也给予了严厉的处罚,像这样的都是很有必要的。“我们办的案子中也涉及大的企业,包括跨国企业,老虎、苍蝇我们应该都是一起打。”

  对于今年哪个领域会被反垄断重点关注,许昆林表示,发改委在积极地找线索,没有设定重点向哪个领域开刀,“不管哪个领域,我们都会去调查。在工作过程中我们会更加关心民生,还有社会关注的重点领域。”

  去年发改委四开罚单

  ●2013年1月 国家发改委宣布从2001年到2006年,韩国三星、LG,台湾地区奇美、友达、中华映管和瀚宇彩晶6家企业合谋操纵液晶面板价格,在国内市场有价格垄断的行为,责令退还、没收、罚款总金额达到3.53亿元。

  ●2013年2月 白酒业巨头茅台和五粮液因实施价格垄断行为,分别被贵州省物价局和四川省发改委处以2.47亿元和2.02亿元的罚款。

  ●2013年3月 上海黄金饰品行业协会及老凤祥(行情,问诊)、城隍珠宝等金店因涉嫌价格垄断行为,遭到上海市国家发改委调查。8月,国家发改委连同上海市物价局对其开出罚单,处罚金额为1059.37万元。

  ●2013年8月 国家发改委对合生元、美赞臣、多美滋、雅培、富仕兰、恒天然六家存在价格纵向垄断的乳粉生产企业开出6.7亿元罚单,刷新发改委反垄断的罚金最高纪录。

  处罚

  64家银行分支乱收费被罚4.16亿

  发改委检查发现,银行部分乱收费问题突出,包括借贷款之机捆绑强制收费等

  截至1月底,发改委对违规乱收费的64家商业银行分支机构实施经济制裁总额8.25亿元,包括直接退还企业4.09亿元,罚款4.16亿元。

  据悉,去年10月以来,发改委在全国范围内组织了30个交叉检查组,对各类商业银行150家分支机构2012年以来的收费行为进行了检查。

  检查发现,银行部分乱收费问题仍然比较突出,比如,借贷款之机捆绑强制收费,有的银行的分行、支行三个月收5笔财务顾问费。据悉,检查工作还在进行中,现在已经对64家分支机构进行了处理,责令把乱收费退还给企业,大概4.09亿,并罚款4.16亿。

  财务顾问费,是银行为了审核中小企业的还款能力和贷款资格,所收取的费用。早在2012年,银监会曾出台相关规定,严格限制银行对小微企业收取财务顾问费、咨询费等费用。

  银行人士表示,长期以来,银行依靠“利差”赢利。增加中间业务收入是各银行在转型过程中提出的硬性要求,甚至列入了考核指标,各基层商业银行会有意识地来达成中间业务的目标。之前,向小企业收取财务顾问费也比较普遍。

  不过,该人士认为,取消财务顾问费对企业融资成本降低影响有限,因为信贷额度紧张,贷款利率上浮成普遍现象。银行不收财务顾问费,对中小企业的利率肯定是要上浮的,目前各银行对中小企业的贷款利率上浮通常在20%至50%之间,因此,企业应该支付的融资成本仍难以明显下降。

  2011年开始,发改委对电信、联通开展调查,涉及电信以高价变相拒绝与铁通交易等

  据新华社电 2011年发改委对中国电信和中国联通(行情,问诊)涉嫌价格垄断案开始调查。目前发展改革委正根据反垄断法相关规定,对两公司是否完全履行整改承诺、相关整改措施是否消除涉嫌垄断行为后果等情况进行评估,并将根据评估结果,依法作出处理决定。

  据介绍,2011年开始,发改委对中国电信和中国联通涉嫌价格垄断案开展历时一年左右的调查,主要调查中国电信以过高价格变相拒绝与中国铁通交易;垄断中国互联网基础网络的中国电信和中国联通对互联网服务提供商实行价格歧视的问题。

  调查同时发现,两大公司之间没有实现充分互联互通,导致相关市场缺乏竞争,增加了相关互联网的服务成本,影响了访问速度。

  中国电信和中国联通2011年底分别向发改委提交中止调查申请,承诺进行整改并实现网络充分互联互通;加强专线接入资费管理,解决对互联网服务提供商的价格歧视问题;提升消费者上网速率,降低资费水平,消除涉嫌垄断行为的后果。

  去年12月23日和今年1月7日,中国联通和中国电信分别提交最新整改情况。

  发改委称,IDC已承诺对中国通信设备制造企业不再收取高价专利许可费

  得知被中国发改委调查后,IDC(美国交互数字公司)做出“认错”姿态。昨天,发改委相关负责人透露,IDC已向发改委做出一系列承诺,主要包括:对中国通信设备制造企业专利许可不再收取歧视性的高价许可费;不再将2G、3G、4G无线移动标准专利进行捆绑许可,充分尊重中国企业的选择权。

  IDC是美国一家专利经营公司。据新华社报道,该公司对华为、中兴等国内通信设备制造商专利许可时设定的费率较其对苹果、三星、诺基亚等公司的费率高出数倍乃至数十倍,涉嫌构成歧视性定价和垄断高价。

  中兴公司公关人士昨天接受新京报记者采访时表示,这就是一个“专利流氓”公司,“这个公司并没有实体业务,而是通过买卖,获得大量专利,然后到处打官司,获得收益,在国际市场上口碑很不好。”华为公司昨天则表示不对其他公司置评。

  2011年7月,IDC在美国ITC及联邦地区法院指控中兴通讯(行情,问诊)等企业侵犯其专利,要求启动337调查并发布排除令,禁止被诉公司在美国销售3G移动设备。最终,2013年12月20日美国国际贸易委员会裁定中兴没有侵权,不会针对中兴通讯产品颁发排除令和禁制令。

(责任编辑:祝玉婷)

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