不良上升阴影笼罩小微信贷 蓝海争夺银行首现犹豫

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年03月03日 08:56   来源: 理财周报   网友评论(人参与

  在各家银行看来,小微金融无疑是未来的一片蓝海。

  受利率市场化和金融脱媒双重压力的影响,中小型银行已先后涌入小微金融领域,四大行也不同程度地涉足“小微金融”。

  但难以回避的一个问题是,虽然小微金融相比于公司业务收益较高,但其业务成本较高、风险大。对于大多数银行来说,都面临着这样一个两难的选择。

  据目前的数据而言,2013年,银行业小微贷款不良率依然处于攀升之中,各家银行的小微贷款也在不同程度地增长。

  在业内人士看来,2014年,大多数银行依然会采取与2013年相当的小微信贷政策,在整体风险可控的基础上,尽量增加小微金融的规模。

  不良上升挤压扩张冲动

  2013年3季报显示,16家上市银行不良贷款余额合计为4591亿元,比年初增加了570亿元。对于新增不良,多家银行都明确指出源于中小企业不良的上升。

  专注于小微金融的部分银行不良上升的趋势也十分明显。专营小微信贷的泰隆银行,不良贷款余额和不良贷款率连年攀升,不良贷款余额由2010年的0.94亿元增至2.82亿元,不良贷款率由2010年的0.44%增至2012年0.8%。

  民生银行(行情,问诊)推行小微金融已经五年之久,截至2013年9月末,不良贷款率为0.52%。

  据内部人士称,2013年全年民生银行不良贷款率为0.49%。虽然民生银行的小微贷款的不良率远低于同业水平,但相比于前几年,小微贷款不良上升的趋势依然很明显。民生银行2011年、2012年的小微贷款不良率为0.15%、0.40%。

  2012年,平安银行(行情,问诊)、中信银行(行情,问诊)的小微贷款的不良率分别为1.24%、1.59%。

  据央行公布的2013年监管数据显示,2013年四季度,银行业的不良贷款率为1.00%,比2013第一季度上升了0.04个百分点。其中,大型银行不良率仅上升了0.02个百分点,股份制银行、城商行不良率上升幅度较大,分别为0.09个百分点、0.05个百分点。而这两类机构目前是银行业中提供中小微金融服务的主力。

  除此之外,小微金融还面临着成本难题,如何解决小微信贷分散所带来的高成本问题直接关系着小微金融的成败。

  “利率市场化推着银行必须转方式,调结构,业务必须下沉,以应对利润的下滑。”在邮储银行的副行长徐学明看来,中小微企业必然是银行机构未来的蓝海。

  对于民生银行、平安银行等在内的银行,也将小微金融作为其金融战略布局重点之一。

  “虽然各家银行小微信贷规模增长各不相同,但并不敢太过激进,步子迈得太大很难把控风险。所以大多数银行都选择了适度的批量放贷做大规模,既降低成本,又确保风险可控,很少单靠人力去趟。”一位股份制银行高管对理财周报记者分析称。

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【作者: 袁盼锋】 (责任编辑:申雪娇)

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