银银平台个人端上怎么赢?

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年03月06日 07:16   来源: 证券时报网   网友评论(人参与

  作为兴业银行(行情,问诊)(601166,股吧)同业业务的载体,银银平台在机构端(B端)的表现自然是可圈可点,但这一优势是否还能延续到个人端(C端)“钱大掌柜”上,恐怕还是个未知数。

  毕竟,B端和C端是完全不一样的玩法。

  在给证券时报记者的回复里,兴业就“钱大掌柜”与第三方理财产品线上中介,如91金融超市、好买基金网(博客,微博)、数米网等,阐述了两点的不同:一是渠道,除了线上网站和手机客户端外,“钱大掌柜”的销售渠道还囊括合作伙伴的线下实体网点;二是产品,“钱大掌柜”依托兴业银行,可以介入上游产品研发。

  貌似言之凿凿,但细想一下,似乎两点都不大站得住脚。

  第二点很好理解,就是别的理财门户不能设计产品,我能。这里就存在一个混淆:本能不等于优势。理财产品设计是一个银行本应具备的基础功能,把产品设计好了拿去卖给消费者,是每个银行的分内事情,只不过以前在柜台卖,现在借助互联网卖。这个程序,如果非得套用时下的热门词来定义的话,叫金融的互联网化。

  但理财产品门户根本不需要懂得产品设计。它一出生就是金融互联网化的产物,作为中介,它最大意义就是让客户能随时随地接触到各家银行提供的理财产品,挽救到线下网点排队浪费的人生。这就是为什么91金融超市、好买基金网、数米网、融360等线上金融中介都得到了资本的背书,它们顺应并利用了趋势。

  理解了第一点之后,第二点就比较好理解了—在满足个人理财产品购买需求上,实体网点的必要性正在日渐褪去,互联网给银行的首要冲击就是渠道,线上金融中介也由此应运而生,微信银行、银行公众服务号、将入口链接嵌入淘宝、京东等电销平台、手机银行,各式抢占移动端的方法接踵而至。

  各家银行都意识到了线上入口的重要性。嵌入在互联网社交平台上的一个入口,如微信支付,很可能抵过千万个银行物理网点的客流量。民生银行(行情,问诊)(600016,股吧)直接喊出了要抛开物理网点建立直销银行,马明哲则不遗余力地宣扬将存、贷、汇、理财集于一体的电子钱包……种种做法,都是因为看到了移动渠道对于传统金融的意义。

  反观“钱大掌柜”,设立“钱大掌柜”这个动作本身,就已经说明了兴业对抢占移动端的野心,这值得称赞。但是,“钱大掌柜”目前还只是一个有着银行背景的普通理财门户,与其他先发者的对比优势,不在于产品和渠道,只仅仅在于有个有钱的爹,此前不介意将通道费用让利给其他B端合作者,现在又来捧场C端的老伙伴。

  “钱大掌柜”即将推出的“掌柜钱包”卖点多多。虽有“申购无上限”、“当日赎回额度3000万元(目前业内最高)”种种光环,但“掌柜钱包”究竟有多大看头,实在不好乐观预期。

  毕竟余额宝、理财通、零钱宝、京保贝等互联网供应链企业推出的余额理财产品早已横行天下,这些互联网系的“宝宝们”没有银行背景,收益率无法保障,也一直为此遭到诟病;而同为银行背景的余额理财产品,平安的“平安盈”、工行的“现金宝”、中行的“活期宝”、交行的“实时提现”、建行的“建信货基T+0”、广发的“智能金账户”、浦发的“天添盈”,加上刚刚入局的民生“如意宝”—银行系“宝宝军团”的参军人数也已高达8只。看来,“掌柜钱包”确实需要苦苦钻研它的优势所在。

  简而言之,“优势”不构成必然胜出,欲强势推出的拳头产品也陷入同质化竞争。“钱大掌柜”,容许我问一句—来自银银的你,怎么赢?

【作者: 刘筱攸】 (责任编辑:王书雅)

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