各种宝助推利率市场化 银行贷款初现价高者得

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年03月06日 08:58   来源: 21世纪经济报道   网友评论(人参与

  一年之计在于春,此时本应是经过了蛰伏的寒冬,百废待兴的时候。

  “今年贷款太难了。”21世纪经济报道记者日前赴广东沿海地区调研,一位广州当地大型国有企业的财务人员张华(化名)向记者抱怨,利率升高已经让该企业大幅缩减了经营开支,“原有福利、员工薪资奖金、营销展会开支费用都已进行缩减,原本领导还有企业扩张的计划,现也暂时搁置。”

  “以我们公司为例,前两年银行贷款利率还能拿到6%-7%,年景好时5%也有过,今年我们最大的银主平安银行(行情,问诊)给的利率是8%,给与我们有关联的产业链上下游的供应商是11%-12%,比往年明显升高,而且预期还要上涨。”张华说。

  这并非孤例。北京一家评级为AAA的央企,去年钱荒时获得的贷款是基准利率下浮10%,现在也要基准上浮5-10%。“据我所知,往年只是中小企业融资成本上升较快,大企业的贷款利率今年也普遍升高。”该央企财务人员说。

  “基准+点”的报价或流于形式

  无独有偶,中信银行(行情,问诊)广州地区一位对公业务客户经理透露,“我们一般是风控部门拟定利率下限,计划财务部针对具体情况‘一单一审’,但肯定比以往高出很多。听说今年广州地区很多银行对公业务上浮20%也不一定能放款。”

  多位银行业人士已经注意到这种现象。工行深圳地区员工表示,目前大企业贷款一般为基准利率,中小企业基准上浮40%。

  “不少银行预计今后银行付息成本会大幅上升,因此提前做好准备。现在资质较好的小微企业其贷款利率是基准上浮30-50%,但如果没有可以变现的抵押物和担保,财务报表还不是很完整,那利率很可能上浮200%。”这是一家股份行近日给该行小微客户财务人员的答复。

  根据融道网去年6月数据,彼时对中小微企业贷款,国有大行定价一般在基准利率上浮15%-50%;城商行上浮30%-100%;股份行介于两者之间。

  一位国有银行中小企业部相关负责人表示:“银行付息成本急剧上升,存款拓展压力升大,银行无款可贷或将成为常态。”如今银行关心更多的不是抵押物,因为小微企业的第一还款来源是经营收入,银行更关心其还款能力、经营是否正常、是否有还款意愿等。

  事实也是如此,汇丰银行广州地区员工告诉记者,今年开始该行对大中型企业的贷款已由原来的9折上升至基准的1.1倍或以上。但影响最大的是每笔贷款都要上报总部审批,最终以“价高者得”的竞价方式下放。

  “这种方式无疑将大幅推升企业贷款成本。”上述汇丰人士认为,采取这种方式的主要原因在于银行缺存款,以此才能使每笔贷款的发放效率最大化。

  平安证券固定收益部分析人士表示:“现在已经没有基准贷款利率了,企业还没有感受到,以后恐怕不会再流行基准+点这样的报价了,资金价格波动太大,银行也基本是每季度、年度复核,公司部拿到的成本也延后于市场。”这种说法得到了一些监管层人士的认可,并认为更深层次的原因还在于银行对于贷款定价的心理预期。

  去年7月19日,央行正式宣布取消贷款利率下限管制。央行相关负责人在答记者问时表示,全面放开贷款利率管制后,金融机构与客户自主协商定价的空间将进一步扩大,有利于促进金融机构采取差异化的定价策略,降低企业融资成本。

  “一般贷款利率极少有下浮的,如果单以贷款利息为收益,下浮20%就不赚钱了。即使是全面战略合作的大客户,利率下浮空间也很小。有企业提出7折利率要求,但最后批出来很少。”中国银行(行情,问诊)一位资深授信评审部人士如是说。

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(责任编辑:申雪娇)

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