85家P2P公司倒闭 监管层闭门会议商讨监管对策

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年03月10日 07:59   来源: 理财周报   网友评论(人参与

  关于P2P如何监管的讨论从未像如今这么热烈。先是在2月底,央行下属的支付清算协会互联网金融专业委员会召开P2P闭门座谈,其意是汇总P2P机构对监管的建议。

  而3月5日开幕的十二届全国人大二次会议上,互联网金融更是被写入2014年的政府工作报告当中。一系列迹象表明,野蛮生长的P2P行业,行业规范落地在即。

  但关键是管什么?如何管?从理财周报记者从业内人士中了解的情况来看,设立准入准则、建立负面清单、划清底线原则,是业内人士的共识。

  而最新消息显示,P2P网络贷款被视为类信贷业务或由银监会监管,此外,鉴于P2P的互联网特性,从事互联网金融活动的网站还应向工信部进行ICP(网络内容服务商)等级报备。

  4%的淘汰率太低

  上周早些时候,一份关于2013年至今P2P跑路名单的帖子被广泛传播。这份名单共列举了85家跑路或倒闭的P2P平台,其中2013年全年共75家,2014初的一个月里10家。

  在这里平台的倒闭原因中,逾期提现是出现最为频繁的,而仔细观察不难发现,其中如江苏、浙江的几家P2P平台,事实上都出现有控制人同时运营多家P2P平台,建立资金池导致提现困难,最终平台倒闭的现象。理财周报(微信公众号:money-week)记者此前曾报道江苏淮安当地P2P平台的连锁风险,而这几家平台也在跑路名单中赫然在列。

  “我了解的情况是目前至少有2000家P2P平台,去年以来的一年间,倒闭了85家,计算下来淘汰率为4%,依照国外和其他一些行业的经验,P2P的风险并未完全暴露。”信而富CEO王征宇告诉理财周报记者。此外,这批倒下的机构多为小型P2P平台,就融资金额而言,也远未达到资金规模上的4%,因为,王征宇认为,今后行业的淘汰将加速。而事实上,一些小机构本来应该淘汰了,但其仍然在使用投资人的钱在维持经营。

  这一观点也得到了贷帮网CEO尹飞的认同,不过尹飞预计,仅2014年,出事的P2P可能就将有几百家,主要分为诈骗和经营不善两类。王征宇援引国外P2P发展经验,以及国内互联网企业的实际认为,P2P行业的早期淘汰率应在20%-30%左右,“4%是很小的数字,远低于行业平均值,我觉得担心的问题是,大家觉得有80多家倒闭了,这个太高了,实际上,这个淘汰率太低了。”王征宇说。

  实际上,关于P2P行业淘汰率过低的问题,似乎已经成为业内共识,据你我贷CEO严定贵介绍,如果监管部门未出台门槛设定,那么今年很可能出现行业洗牌,而其认为行业淘汰率至少应达到50%以上,才能让外部行业资金投入P2P时有谨慎的态度。

  流动性风险足够致命

  在2月底的互联网金融专业委员会牵头的P2P座谈中,参会的成员单位汇报了当前的主要问题,高利率、自融、资金池等现象,一直让国内P2P行业遭遇非法集资的质疑。

  事实上,央行在去年年底已经界定了三类P2P涉嫌非法集资,其一为当前相当普遍的理财资金池模式,即P2P平台将借款需求设计成理财产品出售,使投资人的资金进入平台中间账户,产生资金池;其二为不合格借款人导致的非法集资风险,即P2P平台未尽到对借款人身份的真实性核查义务,甚至发布虚假借款标的;其三则是典型的庞氏骗局,即P2P平台发布虚假借款标,并采取借新还旧的旁氏骗局模式,进行资金诈骗的。

  尹飞认为,目前P2P行业的风险主要在于非法集资,“对于诈骗的惩处几乎空白,使得一些平台商认为,非法集资的法律成本很低,本身就带着欺诈目前入行。”尹飞介绍。在行业加速淘汰的阶段,其预计新进入P2P行业的也将持续增加,而P2P从业需要严谨的金融知识和专业团队运作,经营不善,也是这个行业层次不齐的原因。

  在王征宇看来,自融、资金池等涉嫌非法集资从而导致卷款逃走的可能,并非是行业最大风险,因为这是刑法管理的范畴。“占据行业资金规模大的几家P2P都获得了千万级风投,这些机构希望在P2P行业长期经营,他们并不会卷款逃走,一些经营不善的小机构非法集资,并不是致命的。”王征宇说,他认为,这个行业最大的潜在风险在于流动性风险。

  “流动性风险会使得这个行业死掉。”王征宇表示,如果行业一旦发生挤兑,有别于银行机构有监管背书,P2P行业仍处于各自为战的局面,如果一旦出现系统性风险,导致投资人挤兑现象,对P2P行业的打击将是致命的。而挤兑的原因,是因为保本保息的担保承诺、风险控制能力的薄弱。

  P2P如何监管

  有鉴于P2P行业鱼龙混杂,监管缺失的现状,多名业内人士都表达了规范和建立市场秩序的希望。

  但2000多家P2P平台,以及每年新涌入数以百计的新公司,由谁来管,如何管,这也是一个不小的问题。实际上,尹飞在与理财周报(微信公众号:money-week)报记者的交流中就谈到,无论是央行抑或银监会,再在全国建立P2P专职管理团队并不现实,而其表示,监管层旨在准入环节加强控制,尽量减少诈骗意图的入场者,而后,再由市场竞争优胜劣汰。

  王征宇认为,P2P监管应建立底线原则,即建立负面清单,规范什么是不能做的,具体而言,其一,P2P入场者不能集资自融、或者利用资金作其他用途,这是规范诈骗行为的需要;其二,资金必须通过由国家认可资质的第三方进行托管、避免P2P平台建立资金池;其三,在资金的流转过程中,平台不能提供担保,一旦自己做担保,就可能发生系统性风险;最后也是提及较少的,是公开透明的原则,P2P应该建立完善的信披制度,规范游戏秩序。

  实际上,据知情人士透露,在上月底举行的座谈会上,各家P2P平台汇总出5条监管建议,即建立P2P借款人黑名单共享机制、加强资金第三方监管、设立准入门槛、接入央行征信系统以及明确P2P网络借贷行业的监管部门。

  在这5点内容当中,接入央行征信系统尤为引人注目,王征宇介绍,目前行业已经能够实现信用数据的共享,即接入央行下属的上海资信网络金融征信系统,这是为P2P、小贷公司提供数据报备的机构。

  除此之外,关于P2P谁来监管的问题上,有消息人士透露,P2P网络贷款被视为类信贷业务,或由银监会负责监管,而因为其从事互联网金融的特性,今后P2P平台还需向工信部门进行ICP(网络内容服务商)登记报备。

【作者: 黄杰】 (责任编辑:申雪娇)

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