挑战互联网金融样本：民生直销银行扩张待考

　　就在2月的最后一天，民生银行(行情,问诊)正式宣告“直销银行”的诞生。

　　这并不仅仅是几项创新业务的简单推出，而是告诉业内一个事实：民生银行已经初步建立了一个多功能的互联网金融服务体系，民生银行已正式向“余额宝”们宣战。

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　　对于民生银行来说，刚刚诞生的“直销银行”不但是民生银行应对互联网金融的一把利器，还将承载着民生银行持续扩张、持续增长的梦想。

　　之前，社区银行也曾承载民生银行的如此梦想，后因监管“发声”，3年1万家的社区银行扩张计划目前也变得沉默。

　　据民生银行财务总监白丹介绍，民生银行社区银行正在处于银监会申报程序之中，之前扩张的社区网点只有一部分可能申报为社区银行，其余的将改造为全功能自助银行。

　　至今为止，银监会关于民生银行社区银行的审批还在通道之中。这意味着，民生银行短期依靠社区银行扩张的可能已不大，扩张的希望似乎更多地寄托在了直销银行的身上。

　　利器直销银行

　　民生银行介入互联网金融的想法在2013年上半年就有了。

　　据理财周报记者了解，2013年初，民生银行就针对互联网金融成立了跨部门规划小组，通过搜集客户需求、国内外专家座谈访谈、海外实地考察、国内同行业调研等多种方式对直销银行的想法进行论证。

　　到2013年7月，民生银行直销银行部正式成立，直销银行的筹建和建设自此开始。

　　当时，余额宝已经初露“搅局者”的潜质。数据显示，余额宝自6月13日上线至6月30日，18天累计转入资金规模为66亿，累计用户数达到251.56万。

　　之后，余额宝迅猛扩张的速度，包括民生银行在内的传统金融机构都没有想到。

　　据民生银行直销银行内部人士介绍称，由于外部环境变化，不到半年的时间内，民生银行的“如意宝”先后更换了两个版本，最终推出的“如意宝”也并非是对前两个版本的修改，而是开发了独立的版本，内测了近3个月才对外推出。

　　2014年2月28日，曾几次传言推出的民生银行直销银行终于落地。此时，余额宝总规模已经超过了4000亿元，民生银行的直销银行承载的想法已远多于半年前。

　　所谓直销银行落地实质是民生银行通过网络平台建立了一个功能较为丰富的综合化互联网金融服务体系，首期推出3款产品，除了货币基金产品“如意宝”外，还有人民币储蓄产品“随心存”和具备基础资金汇划功能的“轻松汇”。

　　可以看出，初露容颜的民生银行直销银行将发力点选在了存、贷、汇等三项基础金融服务，以期从上述三个渠道吸引资金和客户。

　　据民生银行方面称，“除了上述三款产品外，民生银行还将推出符合客户消费习惯的一系列金融服务产品，其中小额贷款、贵金属等产品已进入筹备和开发。”