POS机管理混乱 应由谁来监管

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年03月10日 11:14   来源: 北京商报   网友评论(人参与

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  激烈竞争引发的POS机布放混乱,不仅让消费者刷了卡拿不到积分,更导致非法套现屡禁不止,让信用卡坏账有了滋生的空间。

  广东警方日前披露了一起特大POS机套现案件,两兄弟租两间办公室,申领十余台POS机,再加上借用的6台POS机,一天套现30多万元,一年套现超过2.6亿元。犯罪嫌疑人交代,其先在工商部门注册成立广州某电子科技有限公司、广州市某工艺品商行等四家公司,然后以这些公司的名义向汇付天下支付平台和快钱支付平台申领POS机,湛江银行浦发银行(行情,问诊)、招商银行(行情,问诊)等多家银行也向犯罪嫌疑人配置了POS机。

  有资料显示,在POS机非法套现中,商户会收取2%-3%的费用,扣除POS机交易需向收单机构支付的折扣率,商户可赚取0.5%-2.5%费用,其收益可观。“为了抢占市场,一些收单机构在发放POS机的审核过程中简化程序,疏于防范,造成持大量虚假资料的不符合要求的商户成功通过审核。一些银行POS机管理部门发放了POS机后就甩手不管,连POS机在什么地方都不清楚。”

  例如有家国有大行在信用卡积分规则中就指出:由于商户未按照中国银联规定安装银行卡受理机具、导致不应给予积分的交易计算了积分的,该行有权扣除持卡人的该部分积分,如因收单行或商户未正确按照中国银联规定设置商户类别以致影响积分累计的,该行不承担责任。这也就是说,如果出现商户更改POS机类型而导致多给持卡人积分的,银行会追究扣除;而出现少给持卡人积分的情形则银行不负责任。

  另外,许多收单银行与第三方支付公司合作,这些第三方支付公司一般以900多元的进价购买POS机,再加价卖给商铺。由于有利可图,第三方支付公司即使知道某商铺是做套现的,也愿意把POS机卖给他们,这也是信用卡套现屡打不绝的重要原因。

  而违反套现的结果就是信用卡坏账的不断攀升。央行数据显示,截至2013年末,我国信用卡坏账总额已达251.92亿元,较上年末新增105.34亿元,增幅达71.86%;2012年信用卡新增坏账为36.28亿元,这意味着2013年新增坏账已接近2012年新增坏账的3倍。

  中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示,目前我国的信用卡坏账水平仍处于风险可控状态,但考虑到年前曾出现大批利用信用卡预授权漏洞大额套现的行为,未来整体坏账金额或将继续攀升。相关部门应对坏账背后的问题加强重视,对愈演愈烈的套现行为加大打击力度。

  在交通银行(行情,问诊)首席经济学家连平看来,我国需要不断完善个人信用制度,加强征信体系建设。一旦社会信用体系建成,银行便可通过客户的信用资料库随时查询客户信用档案,并迅速确定能否给客户授信及授信额度。同时,将参与POS机套现的持卡人、商户等的不良行为记录纳入社会征信体系中,拉入“黑名单”,从而对刷卡套现违法行为形成威慑。

  据悉,银联公司此前已着手升级监控系统。如要求商户在申请POS机时填写相应电话号码,并在系统后台予以绑定。一旦该POS机被移到他处,从系统监测到后就进行查处。但此类做法只能监控到疑似“移机”的行为,对于申请时就已造假的商家难以查处。同时商家只是违规而不违法,最多面临警告、撤机、列入黑名单永久不得申领POS机的处罚,不过可通过设立子公司等方式规避。然而此类行为显然会给消费者在消费凭证方面造成不便,而虚假申报的行为也在威胁银行资金安全,应通过更严厉的法规予以遏制。

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(责任编辑:申雪娇)

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