“投顾式”理财产品隐藏地雷 银行或拒绝刚性兑付

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年03月11日 07:01   来源: 证券日报   网友评论(人参与

某城商行2013年1月发行一款为期两年的“投顾式”理财产品,一年后实际收益率仅为2.2%,距离年化5.7%的业绩比较基准相去甚远

  某城商行2013年1月发行一款为期两年的“投顾式”理财产品,一年后实际收益率仅为2.2%,距离年化5.7%的业绩比较基准相去甚远

  在银行购买理财产品,即使你小心的避过了“存款变保险”之类的销售误导,但是你还是有可能被银行结构性理财产品的高预期收益晃花了眼,就算你知道结构性理财产品高预期收益背后的高风险,你仍可能踩中“投顾式”理财产品的收益地雷。

  据《证券日报》记者观察,某城商行一款为期两年的“投顾式”理财产品(以下以“CF5”代替)运行一年后实际收益率仅为2.2%(尚未扣除手续费),距离年化5.7%的业绩比较基准相去甚远。该行有关业务负责人面对记者“期满后实际收益如果达不到业绩比较基准,银行是否会刚性兑付”的提问时仅委婉的表示,“该产品是由投资顾问管理,银行在销售文件中未直接标注预期收益率,仅表示参见业绩比较基准”。

  高风险未对接

  高预期收益率

  “CF5”出身该银行“CF系列”理财产品,实际投资和对接的是一个基金专户资产管理计划。在风险评级中,该产品被定义为“高风险”。

  在上述城商行的官网,最新的资产配置公告中,有关“CF5”的表述是,“目前该产品运作情况良好,截至1月31日所配置资产的收益能够完全覆盖理财产品成本和相关费用,单位净值1.005元(2014年1月31日估值,含销售手续费)”。

  而一份有关“CF5”的收益率分配说明则显示,该期理财产品在第一年运作期(2013年1月9日至2014年1月9日)每份额实现收益约为0.022元,根据该期理财产品销售文件中的规定,理财产品期满一年为收益分配日,分配上一年度投资收益的50%,因此,该期理财产品向投资者每份额分配收益0.011元;该期理财产品在本运作期满后未提取任何产品销售费用,该项费用为0.2%每年,理财产品管理人将在产品到期后一次性提取。

  上述银行业务负责人对《证券日报》记者表示,目前银行方面每周都会与投资顾问进行沟通,要求其操作“稳一点”,并及时落袋为安,该行将在今年中期对产品净值进行评估,然后再决定是否采取其他手段进行干预。

  不过,该人士也承认,曾有投资者对产品运行一年的实际收益率仅2.2%(扣除销售费用后应为2%)提出过质询,好在该产品的客户是私人银行客户,“对收益的波动比较能够接受”。

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【作者: 张 歆】 (责任编辑:申雪娇)

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