商业银行用新手法规避影子银行监管

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年03月11日 07:06   来源: 证券日报   网友评论(人参与

  随着影子银行监管被提到日程甚至逐步实施,传统表外业务的开展难度趋于加大,而委托定向投资业务开始以买入返售业务替代品的形式出现在人们眼前,此项业务的主要目的是帮助银行实现资产出表。

  根据央行发布的2014年1月社会融资规模统计数据报告显示,2014年1月社会融资规模为2.58万亿元,分别比上月和去年同期多1.33万亿元和399亿元,委托贷款增加3965亿元,同比多增1904亿元。而以往数据中,单月计算的委托贷款增量为千亿元左右甚至更低,2013年一月委托贷款增加2061亿元,同比多增415亿元,增量仅为今年的一半。

  有业内人士认为,银行委托贷款的激增与同业业务借道不无关系。“从手法上来说,委托定向投资业务与此前的买入返售业务和银行理财产品以同业存款模式对接非标都是一个意思,换汤不换药,总之都是为了投资非标资产获得利润,也是为了维系客户”,该人士对记者表示。

  委托定向投资业务的操作手法即委托行(甲方)在受托行(乙方)开设同业存款账户,存放同业资金,受托行再按照委托行的指令以受托行的名义投资于受托行指定的金融资产项目。

  这项业务的合规做法是委托行把资金以100%比例保证金的形式存入受托行,作为同业存款,随后受托行给委托行开具存单凭据,委托行再把存单质押给受托行,受托行再用相同额度的自由资金投向委托行指定的金融资产项目。在会计算法中,这笔投资应该占用受托行的信贷额度,同时计提资本金和风险减值准备。

  但是在实际操作中,受托行并不给委托行开具存贷凭据,而是直接用这笔资金以同业存款的方式投资委托行指定的金融项目。受托行仅为通道作用,并收取通道手续费。

  这与前述银行理财产品以同业存款模式对接非标不同的是,受托行并不占用信贷额度,而需要占用合作银行同业资产中的风险资产部分,委托定向投资业务的通道费用为5%。-8%。,银行理财产品以同业存款模式所需的费用为5%。-10%。。

  某银行资产负债管理部负责人告诉记者,确实听说过有一些银行在做这个业务,主要是买入返售受监管的风声太紧,但是这么做委托银行比较吃亏,受托银行担的责任小,一旦出现问题,基本就是委托银行自己兜底。

  据了解,在今年全国银行业监管工作会议上,银监会副主席周慕冰指出,理财业务和同业业务的治理体系改革“最为紧迫”,银监会将从这两类广受社会关注的业务入手,推进银行业的改革。

  周慕冰强调,此次监管层行将推进的改革,并不仅仅是将同业业务权限上收至总行,最根本的、也是最重要的改革是让同业业务和回归本质,即同业业务从盈利性回归流动性调节。

【作者: 毛宇舟】 (责任编辑:申雪娇)

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