银行理财三步走 新手也能开门红

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年03月12日 14:20   来源: 深圳特区报   网友评论(人参与

  各种“宝”和各种“发”的横空出世,加剧了理财市场竞争,让更多市民了解如何理财,掀起了一股理财浪潮。理财如此好,你是否同样心动?马年理财热,产品如何选?初来乍到的新手们是否有些茫然?那么多银行又该选哪家?

  第一步:先懂理财类型

  理财产品可划分三大种类:保本固定收益型、保本浮动收益型、非保本浮动收益型。

  保本固定收益型。顾名思义,银行提供理财本金及收益保障,此类产品风险较低。保本浮动收益型。此类产品银行保障投资本金,但不保障理财收益,即在收益方面,用户需承担一定风险,但从历年此类理财产品到期收益结算来讲,很少出现产品的最终收益率低于产品预期收益率的情况。非保本浮动收益型。此类银行不提供本金及收益保障,客户理财资金面临一定的风险,建议有一定投资经验的客户购买。

  第二步:选择产品发售银行

  了解了产品核心特质,接下来就要选择产品的发售银行了。不同银行具有不同理财政策。广东华兴银行理财产品通常按T+0兑付,即在理财产品到期日当日兑付理财本金及理财收益,免去了客户在理财到期之后等待资金到账的时间,灵活性更强,实现客户利益最大化。

  另外,理财产品的收益率取决于两方面的因素:一是理财资金投资基础资产所获得的收益率,二是管理费、销售费与托管费等与理财产品相关的费用。在投资资产价格相当的情况下,低费率的银行产品收益率自然更具优势。广东华兴银行、杭州银行等城商行的理财产品收益率较高,产品预期年化收益率处于同业同类产品前列,华兴银行个人部相关负责人表示,这与其创新渠道和管理费不无关系。

  第三步:了解运作周期特点,制定理财规划

  每款理财产品都有自己的运作周期,比如华兴银行“华兴超越”系列理财产品,期限覆盖1个月至1年,既有单期发行的封闭式产品,又有滚动运作的周期性产品,还有可按客户需求个性化定制的专属产品。此时,用户就要根据自身资金使用情况选择合适的理财产品。

  如对资金的流动性要求比较低,打算做中长期的投资,可以选择期限较长的银行理财产品,如半年左右,这样收益率一般较短期的略高一些,而且也减少了到期后重新购买理财产品时募集期的空档天数。在中信银行(行情,问诊)的网银页面可以看到,中信银行理财产品时间设置的档位较多,可以满足不同投资者对投资时长的需求。

【作者: 杨乔博 曹玉琪】 (责任编辑:申雪娇)

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