民营银行四大模式各有侧重 小存小贷利差或稍高

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年03月13日 06:57   来源: 每日经济新闻   网友评论(人参与

  千呼万唤始出来,民营银行终于落地。根据银监会近日公布的试点方案,天津、上海、浙江、广东等地区10家民企将试点首批5家民营银行,与此同时,银监会还公布了民营银行的四种差异化经营模式。

  那么,这四种模式有何异同、首批入围的民企在金融领域有哪些布局、未来民营银行发展空间有多大、如何监管关联交易等诸多问题值得深入剖析。

  随着首批试点名单出炉,民营银行的四种差异化经营的业务模式浮出水面。

  “监管层是希望在现有银行的运营模式之外,能够创造出特色化、差异化经营的银行试点,正好利用民营资本进入银行业的迫切愿望,给他们规定了总体的试点方案,先去走走看。”交行首席经济学家连平告诉《每日经济新闻(博客,微博)》记者。

  不过,这四种业务模式并非国内首创。连平表示,“小存小贷”的业务模式在国外很多,其零售业务的对象主要是小企业和个人,“相对来说,‘小存小贷’的模式下,利差要稍微大一些,因为越是小的贷款,风险相对来说偏高,定价也就高一些。”

  四种模式已有一定覆盖面

  日前,银监会确定了民营银行的四种经营模式。分别是 “小存小贷”模式(限定存贷款上限)、“大存小贷”模式(存款限定下限,贷款限定上限)、“公存公贷”模式(只对法人不对个人)、特定区域模式 (限定业务和区域范围)。

  国际金融问题专家赵庆明对《每日经济新闻》记者表示,“民营银行最初确定的就是差异化经营,这是民营银行的创新。刚开始不会一下子铺开,虽然是试点,运营和风险管理都有壁垒,所以刚开始按照‘有限’来做。”

  “比如阿里巴巴申请的‘小存小贷’模式,既结合了余额宝在吸揽小额资金上的优势,又考虑到阿里小贷在发放小额贷款方面积累的业务经验。”赵庆明表示,“小存小贷”模式,就是限定其业务范围,设定存款上限,只接受多少额度以下的单户存款,对单户贷款的规模也要进行限制。

  腾讯与百业源上报的方案为“大存小贷”,即不设定存款上限,但有贷款上限。除互联网企业之外,天津的商汇投资、华北集团上报方案为“公存公贷”模式,即只做法人业务、公司业务。而上海的均瑶集团、复星集团,浙江温州的正泰集团、华峰集团联合发起的民营银行为在特定区域开展业务。

  从试点方案来看,这四种特色鲜明的“有限牌照银行”的确是监管层精心挑选的结果。

  “监管层是希望在现有银行的运营模式之外,能够创造出特色化、差异化经营的银行试点,正好利用民营资本进入银行业的迫切愿望,给他们规定了总体的试点方案,先去走走看。”连平告诉《每日经济新闻》记者。

  “后面可能还会有批量的民营银行出来,就可以从现有的模式中去申报,让他们自己去选择。”连平说,当然不排除有新的模式会再出来,但这四种模式已在一定程度上有覆盖面了,要做太多的创新也不是很容易,未来的民营银行有可能会大多在这四种模式中展开。

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【作者: 邓莉苹】 (责任编辑:申雪娇)

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