虚拟信用卡发行有场景支撑 监管跟上解决成长烦恼

　　央行今日下发紧急文件叫停支付宝、腾讯虚拟信用卡产品，中信银行(行情,问诊)当日收跌8.26%，报4.89元。2月份以来，中信银行已累计上涨35.46%，遥遥领先于其余银行股，期间还有民生银行(行情,问诊)和北京银行(行情,问诊)实现上涨，其余银行均下跌。中国农业银行(行情,问诊)战略规划部分析师梁绮利在接受证券时报网记者采访时表示，互联网金融快速发展是趋势所在，监管层风险监管应及时跟上。

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　　虚拟信用卡发行有场景支撑

　　虚拟信用卡在2013年获得人们的关注，2014年3月11日，阿里巴巴小微金融服务集团与腾讯微信宣布将联合中信银行推出网络虚拟信用卡。该信用卡首批开放100万张，可以实现在线、线下的支付体验。

　　艾瑞咨询数据显示，过去一年中，消费类刷卡是我国信用卡最主要的消费场景，占整体的78.3%，其中网络购物场景占全部消费场景的40.1%、占据购物类消费场景的66.6%，超越所有消费场景排名第一。丰富的线上消费场景已经为线上用卡提供了强大的场景支撑，与此同时，伴随着移动支付的发展，此类消费场景正在从纯线上走向线下。

　　被叫停是成长的烦恼 风险监管应及时跟上

　　中国农业银行战略规划部分析师梁绮利在接受证券时报网记者采访时表示，虚拟信用卡被临时叫停是成长的烦恼，互联网金融发展得太快了，这是趋势所在。但是一方面，企业要加强与监管层的沟通，另一方面监管层也要及时地对风险监管方式进行创新，要及时跟进，防范重大的风险漏洞。

　　梁绮利还认为，目前银行信用卡的审核需要有“三亲原则”，如果没有监管，单纯依靠网络，还不足以防范风险。他还特别指出，个人的虚拟信用卡跟阿里小贷还有所不同，阿里小贷背靠强大的数据库，物流、信息流和资金流的三流汇聚，为阿里的信用风险提供了一定依据。

　　目前，用户在支付宝钱包内关注中信银行信用卡的公众号，通过公众号的“快速办卡”入口就可在线即时申请、获得这一网络信用卡。申请获准后，系统会给用户发送一个对应的信用卡卡号。用户将这一卡号与支付宝账号绑定后开通快捷支付，就可进行网购、移动支付等各种消费。而微信用户，进入微信“我的银行卡”专区，即可见到申请中信微信信用卡的入口。用户输入姓名、身份证号码、手机号码等真实资料后，由中信银行进行审批，审批结果实时知晓，审批通过后即自动开通中信微信信用卡。

　　梁绮利认为，目前的这两种方式都过于简单，仅凭借姓名、身份证号码和手机号码的方式，银行还无法对用户的信用作出准确的评估。企业应该跟监管层密切联系，寻求安全有效的创新方式，才能使整个互联网金融更健康平稳地发展。