央行急踩互联网金融刹车 求创新与监管平衡

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年03月17日 16:48   来源: 天津日报   网友评论(人参与

  “监管有动向,还要再观望一下。”本市某银行高管对记者表示,该行近期正紧锣密鼓地与落户本市的某知名电商寻求合作,而央行的一纸下令也让他们忽然冷静下来。上周,央行下发紧急文件,暂停虚拟信用卡产品和条码(二维码)支付等服务。此后,记者致电中信银行(行情,问诊)、阿里巴巴和腾讯的公关部门,但三方对此都没有确定的信息可以发布。

  本质 央行出手银行虚惊

  最后一城险些沦陷

  上周,阿里巴巴和腾讯刚刚宣布将携手中信银行推出网络银行卡就被叫停,同时叫停的还有二维码支付。对于原因,业内普遍认为,虚拟信用卡、二维码支付将是互联网攻陷银行核心业务的最后一城。本市某大型国有银行相关负责人告诉记者,“存、贷、汇”是银行三大核心业务,网络各种“宝”抢走了银行的“存”,“京东白条”“虚拟信用卡”做的是“贷”,二维码支付就是“汇”,也就是支付结算等中间业务的核心;如果央行此次不叫停,互联网巨头即将完成“存、贷、汇”的金融全产业链,无论有无民营银行牌照,互联网巨头们实际上已经做起了银行的生意。

  争议 为信用卡垫资

  动了银行奶酪?

  此次虚拟信用卡涉及一个关键问题,就是当信用卡透支时,资金垫付由谁来承担?对此,中信银行、腾讯、阿里巴巴三方在公开信息中均回避了“由谁垫资”这一问题。据业内人士推测,以支付宝的巨量沉淀资金,支撑虚拟信用卡透支的资金垫付绰绰有余;一旦拿这部分资金放贷,那意味着银行赖以生存的盈利模式将被互联网打破。

  此外,即便央行的用词仅仅是“暂停”而不是叫停,但业内人士也普遍感受到其“守住底限”的态度。一位业内人士指出,互联网大佬不仅仅动了银行的奶酪,而且发展趋势让“央行”感到不安;如果支付宝拿沉淀资金放贷,就意味着凭空增加货币投放规模,并且不受“存款准备金”等管理;而且央行多年苦心经营的征信体系,将被互联网基于大数据的风控体系所取代。此外,银联作为央行的“亲生骨肉”,消费者此前通过POS机刷卡的支付方式,银联都会有一笔收入进账;一旦使用二维码支付和虚拟信用卡,用户刷卡手续费仅有发卡方和收单方(第三方支付企业),银联完全被架空,互联网大佬们已经触及了银联的奶酪。

  监督 互联网金融有底线

  抢商机前先立规矩

  此外,专家徐洪才指出,央行踩急刹车主要还是从防风险的角度考虑,虚拟信用卡涉及客户身份识别、信息保护的风险,而二维码支付涉及支付安全和资金安全的风险,毕竟抢商机之前还要先立下规则。

  那么,监管的底线究竟在哪儿?“互联网金融需要鼓励创新与完善监管的平衡。”兴业银行(行情,问诊)首席经济学家鲁政委表示,目前一些互联网企业,已越过了“支付”的界限,而有了“代销”和“吸收一般性负债”的运作,这应该受到央行和银监会的严格监管。

(责任编辑:申雪娇)

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