客户眼中的私人银行：活动多累死人理财产品不可靠

1评论 2014-03-18 07:02:43 来源：证券日报作者：毛宇舟

　　编者按：从某种意义上说，私人银行是各家银行中最为隐秘的部分，他们不对普通人开放，只有资金达到数百万量级才能获得银行的定向邀请。在人们的想象中，私人银行如同高级会所，一切要求都能得到尽可能的满足，客户享受着定制的专属理财产品，不必费心挑选就能获得更高的收益。然而事实往往很残酷，在接受《证券日报》记者采访的几位私人银行客户中，就有人发出了这样的感概“生意做的风生水起，投资也是鲜有失手，唯独银行理财越买越赔”。

　　业内人士表示，“私人银行前期投入巨大，盈利周期超长，但是不得不做，因为这个是标配”

　　林女士（化名）曾是深圳某银行私人银行开业时的客户发言代表与剪彩嘉宾，在生意好的时候，她也曾经是多家银行的私人银行客户。

　　谈起私人银行，林女士表示曾经非常憧憬，到头来却是充满失望。“很多人都希望享受私人银行的服务，确实私人银行带来的附加服务很诱人，专门的理财经理、定期的聚会活动、免费的高尔夫练习场，听起来很棒，对吧？”林女士反问记者。

　　不赚钱怪圈

　　“妇女节有活动，儿童节有活动，几乎每个周末都有活动，变着花样来，每年还有旅游，在别人看来银行组织活动是好事情啊，但是对于我们来说，已经有点审美疲劳了，感觉很累，各家银行的活动都大同小异”，林女士说。

　　但是，就在林女士忙于生活、忙于事业的同时，银行的理财产品却没有得到期望中的高收益，甚至还经历了亏损本金；与此同时，国内经济的下行压力使得林女士本身所做的生意也步入低谷，可谓是双重打击。

　　对于自己的理财经历，林女士并不太想提起，她给记者列举了一个她朋友的例子。“从2009年开始，我一个女性朋友三年加起来通过私人银行投资亏损了2000多万元，最不能容忍的是她购买的每一款产品几乎都是亏损的，此后她的丈夫不再同意其负责"管钱"，再后来她移民了，走之前和我说，她的家庭在别的方面投资所向披靡，唯独在银行理财一块折翼”。

　　其实，专业理财师不能给客户带来正收益并不是偶然现象。广州大学商学院杨林导师曾撰文指出，私人银行的理财师应是在投资银行、公司银行、个人银行等多个领域有过工作经验的资深从业人员，不仅需要具备扎实深厚的理论知识，还要有丰富的实战经验，应精通个人财富管理、企业财务管理，熟悉国际金融市场及衍生金融产品，了解资本运作规则，但可惜的是，目前这部分人才极度缺失。

　　事实上，私人银行不赚钱的情况是双向的。从2007年中国银行(行情,问诊)在北京、上海两地率先成立私人银行部开始，中国的私人银行业发展就陷入难赚钱怪圈，到2011年年底，公开宣布私人银行业务实现盈利的银行只有三家，即工商银行(行情,问诊)，招商银行(行情,问诊)和兴业银行(行情,问诊)。兴业银行虽然宣布在成立私人银行当年就开始盈利，但是如今也对此讳莫如深。

　　一位筹备过私人银行项目的某股份制商业银行人士告诉记者：“私人银行前期投入巨大，盈利周期超长，但是不得不做，因为这个是标配，别的银行都有私人银行，如果我们银行不做，那就输在起跑线了，并且这样也不利于实际工作中的统筹协调，毕竟优质客户还是需要统一管理，私人银行前期基本都赔钱。他还表示，对于私人银行，一般银行都不愿意宣传，一个是考虑客户的私密性，一个是赔钱的买卖实在也没啥可说的。