高息P2P资金投向成谜 中宝投资被立案调查

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年03月19日 07:08   来源: 21世纪经济报道   网友评论(人参与

高息P2P资金投向成谜中宝投资被立案调查

高息P2P资金投向成谜中宝投资被立案调查

  一纸涉嫌经济犯罪被停业整顿的公告,令国内P2P网络信贷的“老牌”企业——浙江省衢州市中宝投资有限公司(下称“中宝投资”)陷入困局。

  3月14日下午,这家企业经营的P2P网贷平台——中宝投资网忽然发布公告称,“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查,网站业务暂停运作,后续消息待发布。”

  一家P2P网贷公司人士透露,中宝投资所涉嫌的经济犯罪,可能是这家机构以P2P产品名义募资,却“挪用”投资人资金投向自己的房地产囤地项目,因而被个别投资者发现报案,才被当地公安机构立案调查。

  但当地公安机构人士透露,由于案件调查侦破工作尚未完成,暂时不能透露中宝投资涉嫌经济犯罪的细节。

  不过,21世纪经济报道记者以投资者身份登录中宝投资网站平台发现,这个P2P平台的借款人资料与借款用途并不完备,其资金划转方式也多以线下汇款为主,缺乏第三方支付平台转账监管措施。

  值得注意的是,中保投资经营三年来,注册资本100万元,累积的借款人仅有47人,投资人约1500人,却实现了超过45.39亿元的P2P借贷总额。

  据网贷天眼数据显示,截至2014年3月13日,中宝投资网有效待收投资本金达4.69亿元,待收投资人数1068人。

  “不排除其中涉嫌某些经济犯罪的行为。”上述P2P机构人士透露,长期以来,中宝投资网一直显得神秘低调,此前有P2P机构想去调研,大都遭拒绝。

  “神秘”的借款人

  据中宝投资网显示,中宝投资平台借款标的分为推荐标和抵押标两类,前者根据平台的借款记录由平台发放信用额度,借款人可在信用额度之内随意发标并累积信用;如果要提升额度,则可提供额外抵押,在抵押额度内发放抵押标。

  21世纪经济报道记者调查发现,无论信用标还是抵押标,借款人的基本资料都相当匮乏,信用标的借款人信息几乎为零。

  值得注意的是,推荐标的借款人基本来自于两个固定的ID,且他们借款较为随意,有时仅在网站发布“清晨来点气氛呗”、“请大家参加明晚的活动”等信息,就开始发标募集资金。

  据一位中宝投资的投资者透露,这两个固定ID经常会截标。所谓截标,就是在借款人发标金额募集不满的情况下,自己投标,帮助标的成交的情况。

  “多数投资者也不知道这两个固定ID募集资金的具体用途。”上述P2P机构人士透露,他曾听说这家机构实际经营者与借款人有一定关联,可能涉嫌“挪用”投资人资金投向自己的房地产囤地项目。这可能也是令中宝投资最终被当地警方立案调查的原因之一。

  但上述说法未得到警方的确认。

  值得注意的是,中宝投资名曰P2P网贷平台,但平均交易额却是网贷行业的“大手笔”。据P2P门户网贷天眼数据显示,中宝投资平均每个标的交易金额约为82万余元,其中投资额排名前十的大户占总投资额的34%,占待收金额的40%,上述两个固定ID的借款数额分别达到17亿和15亿元。

  此外,21世纪经济报道记者还发现,平台同一借款人在相隔较短时间内连续发标款的利息波动相当剧烈。

  “这也不符合P2P信贷行业的正常规律。”一位P2P平台的董事告诉记者,通常P2P借款人短期借款的利率是一个固定值。

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【作者: 张烁】 (责任编辑:申雪娇)

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