银行岂能“暗袭”客户“钱袋子”

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年03月21日 07:00   来源: 上海金融报   网友评论(人参与

  中国银监会法规部主任黄毅曾经强调指出:“银行的收费一定要公道合理,不能随意把别人的钱装到自己口袋里。”然而,扣款不合理,且不事先告知,等客户发觉账户“异状”前来质询才予以“说明”,甚至做不出合理的解释,生活中仍有不少金融消费者的“钱袋子”遭遇银行暗中“侵袭”。如此现状,值得银行业反思。

  如据媒体报道,2008年初,上海市民王先生收到开户行客户经理来电,称其个人资信很好,银行决定赠其金卡,终身免收账户管理费。为此,王先生欣然接受,从此成为该行的金卡客户。

  2013年4月,王先生意外地发现自2012年6月起,银行每月从其账户扣取150元账户管理费,已收取11个月共计1650元。王先生认为,银行每月扣费且无任何事先告知,已构成消费欺诈行为,遂将之告上法庭。对此,尽管该银行辩称,在资产不达标的情况下,按照金卡的通常标准交纳账户管理费乃客户应尽义务,且银行方面从未承诺终身免费。但无论一审法院判决,还是上海一中院近日作出的终审判决,都认定银行无权单方面收取账户管理费。无疑,在这起事件中,致电王先生邀其成为金卡客户的银行客户经理,实为“始作俑者”,倘不是其抛出“终身免收账户管理费”这一“诱饵”,王先生又怎会当即同意办理金卡?在此,且不论这位客户经理此举是其个人为完成办卡指标而施展的小小“计谋”,还是彼时银行正在大力推销信用卡,本身就向员工指示可以“终身免费”为名,吸引不明真相的优质客户“入伙”。总之,从客户经理到银行层面,都不曾在事发前提示王先生所谓的“终身免费”,实际只有4年期限。那么,对于这笔莫名的扣费,王先生大呼冤枉当在情理之中。

  需要指出的是,倘若王先生是个粗心人,未曾注意此笔扣费,银行是否会一直闷声不响地扣费?在他之外,是否还有其他客户被客户经理忽悠进来,由银行一并照此处理?这些问题的答案都十分明了。若不是法院指出,银行未就账户管理费的收取等事项与王先生签订过书面协议,银行不能证明双方对此达成合意,无权擅自扣费,否则,我们完全可以预见,类似王先生这样的金卡持卡人,还将长期在不知情的状况下,“享受”银行的暗中扣费待遇,几已成为笑话。可以说,这家银行的“空手套白狼”行为,反映的实乃银行与客户之间的不对等关系,其结果只能“透支”银行的生存之本——诚信。

  与王先生相比,某股份制商业银行客户程先生更为“倒霉”。报载,2011年接到某保险公司业务员来电推销,由于实在不耐烦,他随口回复对方“先把保险合同寄过来,我看看后再做决定。”几天后,保险合同寄到。然而,程先生不久就收到该银行发来短信提示“将扣第四个月的保费”,他忙查询银行卡明细,发现在其不知情的情况下,已被擅自扣取3个月近千元保费。

  程先生认为,相比保险公司仅凭一个他在通话中并未承诺投保的电话,就莫名其妙让一份他拿在手中尚未签字的合同生效,银行的行为更为过分,因为他未曾与银行签署任何委托扣款的协议,银行却擅自替保险公司扣其账户里的钱,其资金安全根本得不到保障。但从2011年至今,虽经近三年的沟通及投诉,银行方面却始终推脱责任,称其和保险公司有“公对公”协议,划扣资金只依据险企提供的资料,因此责任在险企,而与银行无关。

  显然,这起事件中,在既无电话录音能证明客户明确同意投保,也没有客户亲笔签字的正式保险合同的情况下,仅凭一份机构之间的“公对公”协议及保险公司提供的“注水”资料,银行就擅自划扣自家客户账户内资金,实有违法之嫌。毕竟银行身为金融机构,理应懂得其与客户之间是储蓄存款的服务关系,银行须对客户账户内资金尽到妥善保管义务,在确认扣款前,一则有义务认真核实对方机构提供资料的真实性,二则应当及时告知客户,预防有问题发生,而不该在代扣第四个月保费时,才发去迟到的告知短信。

  现在,面对客户的质疑,银行给不出令人信服的理由,只是一味推脱责任,如此态度,自然让人失望。须知作为服务行业,银行更应牢记社会责任和基本理念。

  所谓无明白不信服,相关银行在给予客户一个合理的事件处理结果的同时,更应该从自己身上多找原因。很显然,对业务流程做进一步规范方面,商业银行还有大量工作要做。

【作者: 民声】 (责任编辑:申雪娇)

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