民营银行应该利用互联网金融开辟新天地

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年03月22日 06:42   来源: 证券日报   网友评论(人参与

  在互联网金融时代,传统银行已遭到全面挑战和威胁

  十八大以来,中国金融业改革进程步步为营。3月11日公布的首批民营银行试点名单让企盼已久的民营银行拉开了登台的序幕。

  清醒面对五大先天性缺陷

  从激烈的银行牌照争夺战中凯旋归来的民营企业家将要登上银行家舞台的时候,有必要清醒的面对中国民营银行五大严重的先天性缺陷。

  第一, 严重缺乏民营银行的产业传统。

  现代银行业起源于欧洲,最早的银行都是民营的。目前有专家认为,最早且具有现代银行运营机制的是意大利1580年在威尼斯成立的银行,至今已经有400多年的历史。在这漫长的历史中,西方发达国家数百年的资本主义的发展历史,给民营银行业的发展提供了纵横驰骋的广阔舞台。因此,西方民营银行发展脉络清晰,经历丰富,不断成长,发展成为一个持续兴旺的产业,许多的民营银行都有200年的历史。例如美国在2008年有8300多家银行,26万从业人员。反观中国,直到1996年,由中华全国工商联负责组建了第一家具有私营性质的民生银行(行情,问诊)一直形单只影,形不成产业规模,因此就更谈不上产业传统。

  第二, 严重缺少民营银行的文化传统。

  民营银行的文化传统不会凭空而来,它首先是基于财产关系和因为财产关系而产生的人与人之间的契约关系。由于长期以来民营银行业处于空白状态,相应的也就没有建立民营银行的文化基础。民营银行的文化基础是什么呢?它应该是私有财产受到保护的私有观念、财产管理的私营观念、民营银行风险自负的观念和民营银行为民服务观念。当全国老百姓的钱都存在国有控股银行的时候,关于民营银行文化观念和传统根本就不存在。

  第三, 严重缺乏对民营银行的信用基础。

  过去60多年国有银行的体制和传统,使中国老百姓建立了根深蒂固的国有信用。由于中国严重缺乏民营银行产业传统和文化传统,因此,目前中国的民营银行严重缺乏信用基础。因此,无论是民营银行与国有控股银行之间、民营银行与国有企业之间、民营银行家之间还是民营银行与客户之间,都难以迅速建立信用的关系,因为这种信用关系必须基于长期的相互利益关系的博弈和长时间商业契约关系的磨合才能建立。更为严重的是,当民营银行失去国家信用担保以后,并没有建成可以替代国家信用的民间信用体系,甚至连银行赖以存在的独立的征信系统都没有建立。

  第四, 严重缺乏民营银行的人才储备,甚至没有足够的人才的市场。

  最近几年,互联网金融火热,P2P网贷和小微金融市场迅速发展,银行金融市场人才已经非常缺乏,很多已经从银行退休好几年的职员还被当成了抢手货。现存的银行职员都是从大专院校培养的,其教学体制和教材都是基于国有银行体制的管理理念和传统。真正基于民营银行需求的培养民营银行人才的学校都是稀缺资源。

  第五, 严重缺乏风险管控的经历和经验。

  银行金融业是经营风险的行业。银行的经营风险无处不在。中国现有的国有控股银行以严格的牌照管理和政府信用作为基础,银行基本上没有倒闭之忧。而民营银行还没有开办就要立下生死遗嘱,彻底脱离政府的信誉,其风险是显而易见的。国际上许多经营百年以上的银行都在金融风暴中倾覆。西方民营银行的发展经历了战争的腥风血雨、经济的兴盛衰退、产业的升级与转型和同业的博弈与竞争、技术的改革与更新,而我们现在正要开办民营银行的企业家对风险的管控还是一片空白。

  民营企业家办银行,从梦想到现实一步一步走来已经极为艰难曲折。当银行牌照获批以后,从企业家变为真正的银行家也许道路更为凶险。以上的种种先天性的不足将会制约民营银行的发展。那些曾经打着赤脚从农村进城的草根企业家赶上了中国改革开放的大好机会,在创业致富的大潮中野蛮生长,冒险拼搏,终于功成名就,但是,当他们踌躇满志地向金融街(行情,问诊)和华尔街走来时,他们很快会发现原有的力量、雄心、拼搏和谋略都难以施展。金融街上不是可以看见的电器与药品、贸易与物流、电商与短信,而是来去无踪的货币数码。因此,民营银行家必须深刻认知自己的先天性缺陷,扎扎实实修炼内功。

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【作者: 余赤平】 (责任编辑:祝玉婷)

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