寻找稳定“饭票” 银行十数万亿同业业务转型待命

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年03月22日 07:13   来源: 21世纪经济报道   网友评论(人参与

  变,则通。

  自去年“钱荒”后,多数商业银行已经开始对同业业务进行大规模调整,业务转型无可避免。

  “我的同事们一直希望推广这种模式,把量做上去。我个人压力很大,不推,同事的业务量上不来,有意见;大规模的去做,毕竟记账上有瑕疵,监管马上会查”。

  一家银行同业条线负责人近期对21世纪经济报道记者谈及的上述模式称之为“委托定向投资”。简而言之,就是将原买入返售项下的同业业务和资产转入同业存放项下。这种模式创设于2013年四季度,背景是银监会开始注意并规范第三方买入返售业务,商业银行配置在此处的大量同业资产需要寻找新出口。

  真正将这一模式大幅推广并被市场广泛关注的,并非兴业等同业业务着墨较多的银行,而是一向风格稳健、零售见长的招行,截至目前,该行委托定向投资规模已接近1000亿。然这很难让招行同业业务弯道超车。21世纪经济报道记者获悉,近期,监管层已对此有所关注,并开始向招行等股份行调研该业务情况。

  “同业业务一直看天吃饭,就我们向监管层沟通了解看,新监管规则主要就是对同业业务规模限额。全行业都面临大转型,都在找一张稳定的饭票。”上述负责人称。

  21世纪经济报道记者从知情人士处独家获悉,去年银监会一度起草了规范商业银行同业业务的“9号文”,目前将不再单独下发,而是汇同券商、基金子公司等机构同业业务的规范,统一归口到央行制定文件并于今年下发。

  也就是说,央行将出台一个跨银行、券商、保险等机构的同业业务监管细则。对商业银行来说,其核心内容为两点:一是,全面停止第三方买入返售业务;二是,对银行同业业务规模设限。

  可以想见,这将更加助推商业银行大半年来的同业业务大变局。

  收缩交易型负债

  本报记者获取的一组最新数据显示,2006年商业银行各项存款占总负债比例为87.5%,同业负债比重为6.6%;截至2013年9月末,存款占比已降至82%,同业负债大幅升至13.4%。

  这一占比的翻倍,尚不能反映股份制银行和部分城商行同业负债的跃进。事实上,这些银行同业负债占比超过20%者较为常见,部分银行甚至超过30%。

  21世纪经济报道记者从知情人士处获悉,在年初银监会监管会议上,银监会主席尚福林表示,同业业务快速扩张,导致负债稳定性下降,“同业市场短期融资占比明显加大,资金来源稳定性下降,资产负债期限错配程度上升,加大了流动性风险管理的难度。”

  事实上,2013年下半年,不少股份行就开始关注这一问题。据了解,一家同业见长的股份行去年12月专门对同业、金融市场等条线进行了流动性监测,其中要求,同业条线每日资产负债率均须低于90%。

  “近几个月,我们内部要求是,同业条线负债率到80%就要开始压缩资产,挑选收益高的同业资产配置。”上述股份行一位人士对记者称。

  在上述银行同业部负责人看来,并非所有同业负债稳定性都差,但最差的是交易型负债。此部分负债主要是向股份行、国有大行拆借而来,其资金紧张的频率与银行自身较为一致,越是自身资金紧张,对方更会同时收缩资金,进而对流动性紧张推波助澜。

  “此前,一些城商行、股份行交易型负债占同业负债一半,甚至更多,其利率(资金成本)在所有同业负债中也是最高的,拆借过来主要投到了信托受益权、资管计划等高收益同业资产上。”他称。

  本报记者获悉,在2013年6月、12月两次“钱荒”后,不少银行开始反思,并着手收缩交易型负债,将更多精力花在开拓核心负债和一般性负债上。

  所谓一般性负债,主要来自中小银行,以及证券、基金等非银行金融机构自有资金,这部分负债波动频率与股份行、国有大行并不一致,在“钱荒”时,只要提高报价,就可以基本稳定住该部分负债。

  “但是这部分负债往往成本也不低,盈利空间不大。核心负债成本最低,也最稳定,但是获取的难度也最大。”上述负责人称。

  据了解,核心负债一般指金融机构之间的结算资金、第三方存款、财务公司存款、托管资金等,其综合成本只有2%左右,将这部分资金配置同业资产,利差可以做到2%甚至更高,盈利空间巨大。

  但明显,这部分核心负债获得难度很大,体现了商业银行核心竞争力之一。21世纪经济报道记者获悉,目前平安、民生、兴业等股份行均在拓展银银合作,除了抱团共赢外,其平台结算资金也较为可观。

  此外,近两年,以中信、平安、兴业在内股份行也在大肆拓展资金托管业务,势头正劲。以兴业银行为例,该行2013年9月末,资产托管规模为26330亿,托管收入已仅次于四大行,且据记者观察,今年,兴业银行又在拓展郑州商品交易所等领域的托管。

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【作者: 乔加伟】 (责任编辑:祝玉婷)

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