股份行“限额”态度分化

　　“四大行集体下调快捷支付限额，狙击余额宝们”事件沸沸扬扬。实际上，各行调整支付限额的时间并不统一，最早始于去年下半年。

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　　一家股份行电子银行部负责人说，该行客户就曾出现过快捷支付相关风险事故，逐渐意识到其中的风险，才在调高快捷支付限额后，又重新调低。

　　不过，一些中小银行并未跟进。“我们接入第三方支付的量并不大，出于首先满足客户快捷支付需求的考虑，暂时不会对限额进行调整。”华南一家小型城商行电子银行部人士说。

　　3月24日，21世纪经济报道记者先后联系民生、兴业、招行、光大、华夏、浦发、广发、北京银行(行情,问诊)等银行客服，均表示目前相关快捷支付额度并未调整。出于风控要求和客户群体不完全一样，各行限额调整的方式也不尽相同。比如，招商银行(行情,问诊)、民生银行(行情,问诊)就提高了理财通快捷支付限额。

　　24日，央行公开释疑，称《支付机构网络支付业务管理办法》征求意见稿（下称“《征求意见稿》”）目前仅处于在央行职能司局与机构小范围讨论的阶段。新限额标准，仅是综合考虑近年来主要支付机构笔均交易及反洗钱要求等提出的初步意见。其中涉及的重大问题，还要征求公众意见。

　　限额调整从去年下半年开始

　　3月22日，建行调低了该行银行卡对支付宝快捷支付业务交易限额标准，由单笔单日5万元（含）（下同）、单月20万，下调至单笔单日5000元、单月5万元。同时，对财付通快捷支付限额也由当笔当日5万元、单月10万元调降至单笔单日1万元、单月5万元。

　　此举被不少市场人士理解为，四大行集体下调限额，是为减缓“余额宝”们对银行存款的冲击，以及呼应央行此前发布的征求意见稿。

　　实际上，这并不是一次四大行的统一行动。

　　21世纪经济报道记者从四大行客服了解到，2月28日，工行调低支付宝快捷支付限额，当笔当日限额由5万下调为5000元，每月限额从20万降为5万。对财付通的快捷支付限额暂未调整，仍为当日当笔1万元、单月5万元。

　　工行电子银行部人士称，工行是最早的支付宝托管行之一，现在也是支付宝最大的托管行之一，也不可能说特别出于自身利益的考虑，把余额宝、支付宝等限制住。

　　3月17日，中行对支付宝快捷支付限额下调至当笔当日1万元，农行随后跟进调整至相同标准。此外，中行、农行对财付通快捷支付限额保持在当笔当日1万元。

　　对此，上述股份行电子银行部负责人表示，这并非监管部门统一指导，否则没有必要一家接一家调整。提前向上述征求意见稿靠齐的逻辑也说不通，因为当笔消费并未至5000元，而以1万元居多，而且央行此前也表态征求意见稿短期内不会实施。

　　多位银行电子银行部人士介绍，快捷支付相对风险较高，主要是出于增强客户资金安全性角度出发。以卡通支付来看，支付时会跳转至银行页面，需要U盾等进行操作，有更高的身份登记认证要求，而快捷支付则直接跳过了银行相关系统，不需开通网银，更快捷方便，但也加大了风险。

　　对于“银行借限额阻止余额宝们对银行存款的分流”的说法，多位银行资管部门人士认为并不成立，银行账户资金转入支付宝，可通过卡通支付、快捷支付、网上银行、网点等，目前只下调了快捷支付额度，且并未阻止投资者通过其他渠道购买余额宝等。

　　以建行为例，使用一代网银网盾给支付宝充值，限额默认单笔5万、单日累计10万，而二代网银网盾则为当笔当日50万元。